中粮信托有限责任公司总监兼数字化中心总经理 谢胜强

  一、信托行业的数字化转型挑战与应对

  近年来，信托业务转型持续深入，加速回归本源业务，结合自身资源禀赋调整商业模式、探索差异化发展路径成为许多信托公司的共同选择。而传统依赖厂商提供标准化软件产品和服务的数字化建设模式已愈发难以满足业务需要，并在全新业态下呈现出诸多不适应性。

  一是僵化的技术生态与灵活的业务生态之间的矛盾。信托行业现有的核心业务系统大多仍采用传统的竖井式架构，功能模块高度耦合，技术标准不统一，且应用生态封闭，难以充分满足灵活多变的信托业务发展需求。

  二是较短的业务机会窗口与较长的需求响应周期之间的矛盾。信托行业正处于数字化转型的关键期，差异化的业务发展思路和运营模式创新导致个性化需求激增，但在传统的标准化、产品化技术服务模式下，需求响应周期普遍较长，无法有效支撑信托业务的创新迭代。

  三是相对不足的科技资源与较高的需求实现成本之间的矛盾。根据信托行业研究报告披露的数据，信托公司2021年平均科技预算仅为3344万元，平均科技人员配备不足15人，相对于行业所处的发展阶段，以及缺少充分竞争导致的较高实现成本而言，多数信托公司的科技资源储备不足。

  面向上述挑战，中粮信托有限责任公司(以下简称“中粮信托”)以“打造数字化快速响应能力、赋能业务发展”为目标，于2022年启动数字化转型2.0战略，着眼于从基础设施、应用架构、团队组织、服务管理体系、信息安全等多个维度，加速推进数字化建设方式从“外采标准化产品+个性化定制”向“自主研发+合作研发”转变，并聚焦业务、技术、保障等三个方面不断加强资源储备。

  首先是业务经验储备。中粮信托的数字化团队成员曾长期深度参与信托行业核心业务系统整体解决方案的研发设计，对信托业务拥有较深的理解，基本能满足信托行业大部分应用系统研发所需要的业务知识储备。

  其次是技术能力储备。中粮信托的数字化团队大部分成员都有较长的应用系统研发经历，自2014年开启部分核心应用系统自研替代以来，相关科技人员积累了大量分布式、微服务、容器化等领域的技术能力，基本可满足全栈式自主研发要求。

  最后是资源保障储备。伴随管理层对数字化建设的重视程度不断提升，2021年起，中粮信托的科技预算、人员配备等均超过信托行业的平均水平，并始终保持稳步提升态势，如今已积累了建设敏捷研发能力所需的基础资源条件。

  二、中粮信托数字化转型探索与实践

  数字化转型背景下，为更好地适应快速变化的业务需求，中粮信托以“基于高开放、低耦合技术架构，持续整合内外部能力、资源，快速赋能业务发展”为总体思路，依托数字化中台建设，通过对共性需求进行抽象提炼，着力打造了研发管理(DMP)、运营管理(OMP)、金融服务(FSP)、企业数据中心(EDC)等四大核心基础平台;并在此基础上，持续整合内外部能力及资源，加速推进财富、标品、普惠等业务的数字化建设，充分释放数据对运营、风控等领域的赋能价值，全力推动信托业务高质量发展。

  1.落地敏捷开发模式

  基于多年积累的研发经验，中粮信托在深度调研业界成熟产品和方案的基础上，选择自主搭建研发管理平台作为技术中台，落地敏捷研发能力。研发管理平台不仅搭载了研发过程管理、源代码管理、持续集成、持续交付、持续部署、运维监控等多个标准化模块，同时还融入了大量贴近信托行业系统研发场景的个性化设计。从功能角度来看，研发管理平台的核心组件主要包括Action微服务设计框架、Action解释型前端框架与Action流程引擎等。其中，Action微服务设计框架提供了从领域、模型到场景的低耦合、可复用且兼具灵活性的设计标准与技术框架，可使后端研发人员更加专注于专有业务逻辑的开发。Action解释型前端框架提供了一整套前端交互设计标准，可基于信托行业应用系统开发场景，对大量标准页面、标准模块、标准组件、标准事件等进行封装，并预留自定义接口，让前端研发人员专注于非标准交互逻辑的开发，以及在最大限度上减少其开发工作量。此外，通过将标准化的解释性前端框架与非标准的交互逻辑解耦，还将进一步减少前端框架的迭代风险。Action流程引擎主要提供了数据落库过程管理、业务流程组织、模块功能调度的设计标准，同时也是实现事件驱动机制的关键基础设施。

  2.打造平台化服务

  以业务中台为核心定位，中粮信托打造运营管理平台和金融服务平台，旨在为内部员工及外部客户提供平台化、组件化的系统能力。为解决传统竖井式架构存在的生态封闭、耦合度高、重复造轮子、对接成本高等问题，中粮信托采用自主研发与合作研发相结合的方式，对传统OA、CRM、TA、PM、AM(不含场内)等系统进行了拆解，并按从领域到模型再到场景的设计思路，使用微服务框架进行重新整合，形成了模块化、场景化的服务能力，同时引入模块编排和流程组织，以快速支持各类业务场景创新。基于自主研发的技术框架，中粮信托所有基于框架标准开发的系统能力均可在受控前提下由开发人员按需调用，从而成功打破了不同开发商之间的技术壁垒。此外，基于领域、模型、场景的设计框架，通过将复杂的应用系统、业务逻辑分解成众多相对简单的功能模块和逻辑单元，中粮信托以平台化服务实现了对内外部细分领域专业资源的整合与调度。

  3.释放数据资产价值

  为实现企业级数据应用，中粮信托在2018年自主搭建了以传统数据仓库为主要特征的企业数据中心1.0，重点应用于数据治理、监管报送等场景。在此基础上，为进一步提升数据应用开发效率和数据资产管理工具化水平，中粮信托在2022年重新构建数据技术底座，通过模型复用等方式，按主题域快速构建标准数据资产模型，并引入CDC等工具将各源系统数据准实时归集到贴源层，以及利用平台离线计算、实时计算能力对贴源层有价值的数据进行加工，形成了准实时、标准化的全域数据资产。此后，结合BI等工具平台，中粮信托快速构建各类数据应用赋能信托业务场景，进一步释放了数据资产价值。

  4.组建数字化创新团队

  技术只是工具，业务才是目标。中粮信托将“打造面向业务的交付型组织”确立为数字化团队的发展方向，并按不同分工划分了职能、研发、业务三个条线。例如，在自主研发方向，通过建设自有研发基地，组建技术架构、应用平台等多个研发小组，中粮信托打造了包括架构师、产品经理、开发经理、测试经理、UI设计师等在内的较为完整的研发团队;在战略业务方面，设立相应的数字化应用与运维团队，牵头负责相应业务领域的数字化需求收集与反馈、数字化应用建设、系统运营维护等工作，并针对性制定了数字化与业务双线考核机制。

  5.促进业务与科技融合

  为解决技术、业务两种声音的问题，中粮信托于2022年引入“数字化+”联合工作组机制，由数字化中心和运营、业务部门等联合组建多个工作组(由运营、业务领域资深人员担任组长)，定期进行工作沟通，滚动梳理相应领域的数字化需求，确保各方目标保持一致。同时，工作组还承担着数字化建设项目的孵化工作，并常态化跟进项目开发、实施、验收及后评价等各个环节，定期向数字化委员会汇报项目进展。从实践成效来看，“数字化+”联合工作组机制有效破除了业务部门和技术部门之间的“沟通墙”，能够更加高效地推动数字化建设项目落地。以运营数字化联合工作组为例，其在2022年孵化落地了资金清算网关、估值自动化、合同全生命周期管理等多个数字化项目，极大地提升了公司在估值、资金清算等领域的工作效率。

  数字经济背景下，数字化转型不仅是企业发展的内在需要，更是经济社会进步的必然选择。以数字化思维加快推进业务模式优化和管理方式创新，已成为众多信托公司实现高质量发展的最优路径。谋定而后动，知止而有得。未来，中粮信托将在保持战略定力的同时，持续探索契合自身资源禀赋的转型路径，坚持脚踏实地、小步快跑的发展策略，加速推动公司业务向数字化、智能化转型，努力走好中国特色金融发展之路!