交通银行数据管理与应用部副总经理 张静

  数字经济时代，数据要素已成为国家发展新质生产力的基础性、战略性资源，对于推动生产方式变革和重塑生活方式起到极为关键的作用。近年来，国家层面高度重视数据资源的开发利用，出台了《中共中央办公厅国务院办公厅关于加快公共数据资源开发利用的意见》等数据领域重要文件，并发布了《“数据要素×”三年行动计划(2024—2026年)》，为各行业推进数据要素运用、深化数实融合提供了宝贵的机遇。对于商业银行而言，如何在安全合规的前提下做好数据资产全过程管理，推动数据资产有序流动，充分释放数据资产价值，更好提升金融服务实体经济效能，已然成为实现高质量发展的必答题。

  近年来，交通银行认真贯彻落实国家大数据发展战略，主动把握数据要素流通共享的发展机遇，以“数字化新交行”建设为引领，做强企业级数据资产管理，建强统一大数据底座，以数据资产价值挖掘深化各领域数字化转型，守牢数字化经营的数据安全底线，打造“用数据说话、用数据分析、用数据决策”的数据文化，持续提升金融服务的精准性、有效性。2024年，交通银行顺利通过国家数据管理能力成熟度评估(DCMM)五级认证，数据资产管理能力迈上新台阶。

  一、强化数据治理，提升数据资产规范化水平

  数据完整性、准确性和一致性是数据资产发挥价值的前提和基础。交通银行高度重视并大力推进数据治理工作，构建了企业级数据治理体系，全面加强数据标准和数据质量管理，强化系统支撑，全方位保障数据治理工作科学有效，有力提升数据资产的规范化水平。

  一是坚持数据标准先行，统一数据资产的标准基线。为保障数据口径清晰、标准统一、内容准确，构建了以基础标准、指标标准、字典规范(两套标准、一套规范)为主体的企业级数据标准体系，累计沉淀8.5万项数据标准，覆盖零售、公司、同业、营运、风险等领域;应用数据标准管控工具推进系统层面的数据标准化，新建系统贯标率达100%，重要存量系统整体贯标率达98%以上，确保数据“车同轨、书同文”。

  二是强化数据质量管控，提升数据完整性和准确性。稳步推进数据确权，明确数据主人，压实业务部门数据质量管理主责，推动业务部门在业务流程中明确数据质量管理要求，通过加强培训宣导推动数据质量理念在全行贯彻;打造企业级数据质量规则库，建立2.1万项数据质量检核规则，覆盖业务经营、风险管理、监管报送等主要领域，搭建数据质量管理平台，实现规则监控、问题溯源、评估整改的全流程闭环管控;加强数据质量管理成效评估，定期发布数据质量报告，全面展现质量问题整改情况，督促质量问题及时解决。

  三是发挥统计监测效能，保障数据资产真实可靠。为提升数据的真实性，确保数据资产切实反映交通银行服务实体经济的质效，建立了统计数据监测长效机制，探索运用数字化手段开展存疑数据问题的自动识别、提前预警和及时整改;针对科技型企业贷款、普惠小微企业贷款等重点领域的指标，建立源头标签体系，有效实施系统化的异动监测和提示，定期发布重点监管指标异动分析报告，为业务部门提升源头数据质量提供抓手;面向战略性新兴产业、制造业等重点领域，建立分类准确性识别模型，并将其嵌入信贷流程，在数据录入过程中进行实时管控，实现对存疑行业分类的实时阻断。

  四是完善制度和组织保障体系，确保数据治理科学有序推进。制定数据战略，动态完善覆盖数据标准、数据质量、数据安全等方面的制度体系，为总分行各级机构推进数据治理工作提供科学指引和行动指南;建立数字金融委员会，强化全行数据治理工作的领导决策和统筹协调，优化组织架构，明确数据、技术、业务三方的职责定位，推动各领域数据治理责任全面有效落实。

  二、建强统一大数据底座，推动数据资产的高效集成和共享共用

  高效自主、安全可靠的数据基础设施是支持数据资产有序流动和价值发挥的重要基石。商业银行在日常经营中沉淀了海量的数据资源，做好这些大体量、多维度数据资源的汇聚整合、架构规划和分层分类管理，是推动数据资产价值发挥的前提。近年来，为全面支持业务数字化转型，交通银行打造了企业级数据中台，实现了全域数据资源的集成共享，同时主动把握公共数据开放利用契机，持续引入外部数据资源，为业务高质量发展提供坚实的数据支撑。

  一是建设企业级数据中台，推动数据资产的有效整合和共享共用。按照数据“统一采集、统一标准、统一加工、共享服务”的原则规划并建成企业级数据中台，完成了全域数据入湖入仓，建立覆盖零售、公司同业、金融市场、风险、营运、财管、审计监管七大业务领域的数据模型，实现了全行数据资源的充分汇集、统一管理和高效供给;建立覆盖内外部、总分行、结构化和非结构化数据资源的企业级数据资产目录，为全行人员知数、识数提供便利。基于业务经营对系统高并发、低时延、可靠性的要求，持续推进底层算力设备扩容，2024年数据算力节点规模较2021年提升近11倍;基于企业级数据中台架构推进集团数据一体化统筹管理，深化数据安全共享机制，推进安全合规前提下集团数据共享融合、互联互通。

  二是把握数据要素市场化发展趋势，加强外部数据对接合作，夯实数据资产基础。积极把握国家层面数据要素开放共享的政策利好，不断加强与大数据机构、数据交易所、政务机构的交流合作，深度参与数据交易产业新生态建设。2024年，通过与各省市级大数据中心或同类职能机构开展战略合作，持续加强内外部数据整合应用，不断推动金融产品创新和流程优化。例如，借助区块链、隐私计算等数字技术与各地数据机构开展数据合作，结合区域差异化特色，创设“智慧知产贷”“科创贷”等特色产品，不断提升金融供给与中小微企业需求的适配性。

  三、深化数据应用，推动数据资产价值的充分释放

  随着数据要素市场的日趋完善，商业银行数据共享应用的场景愈加丰富，推动了金融服务与时俱进、不断创新。交通银行以数字化思维深耕场景建设，深入推进数据资产的挖掘应用，打造一揽子便民惠企利政的数字化金融服务和产品，着力满足不同领域和不同社会群体多样化的金融需求;构建数据应用平台体系，有力支撑行内各层级人员多场景分析用数，不断提升内部管理智能化、科学化水平。

  一是“场景牵引+数据赋能”提升数字化金融服务能力。以服务实体经济和普惠民生为出发点，围绕产品创设、客群经营、融资增信、流程优化等具体场景，深化内外部数据应用，在提升价值创造力的同时，切实提升金融服务质效，助力做好金融“五篇大文章”。在支持科技创新、服务新质生产力方面，构建“1+N”科技型企业评分模型，由1套标准化模型，叠加N个区域、行业、客群特色模型插件，形成特色化的企业创新能力评价体系。目前，该模型已全方位应用于科技型企业精准识别、授信审批、线上产品研发等多个场景，有效提升了科技金融全流程服务水平。在服务民生、践行金融为民方面，整合应用征信、银联等外部数据和行内数据，迭代普惠零贷客户评分模型，分客群扩充预授信客户白名单，推动实现批量主动授信、客户精准触达，提升金融服务的普惠性、可及性。在助力政务、建设数字政府方面，创新推出“交政通”服务品牌，积极对接各类政务平台，助力数字政府提升公共服务和社会治理效能;基于“云上交行”音视频能力打造“政务服务虚拟窗口”，为企业和市民带来“服务零距离、全程零跑动”的办事体验。

  二是建强综合化看数用数平台，推动数据“可见、易用”。聚焦不同层级用户的多场景用数需求，打造了管理驾驶舱、数据分析平台、报表门户等数据应用平台，并基于这些平台将治理好的数据资产和数据应用进行固化，在满足“业务必须、权限管控”的前提下方便全行人员更为清晰地了解数据、熟悉数据、使用数据，提升数字化思维和数据应用能力。其中，管理驾驶舱聚焦数字化经营决策支撑，可提供全行重点经营指标的查询展示以及实时头寸、大额动账等监控推送服务，基于PC端和移动端双渠道，满足用户随时、随地用数诉求，目前已在总、分、辖、支各层级管理人员中全面推广;数据分析平台为全行用户提供统一分析环境，支持用户自主运用AI、BI、多语言分析工具(MAT)等各类分析工具开展数据分析挖掘，目前已服务全行3.2万名用户、沉淀形成8万余项数据分析成果，有效支持营销拓客、产品运营、风险监测等各场景应用;报表门户解决了报表“找不到、不好用”的难题，切实为基层减负，实现了总分行报表资源的归集整合，支持报表数据、口径和血缘信息的一站式查询。

  四、强化数据安全保护，筑牢数据资产流通应用底线

  当前，网络攻击层出不穷，主要目的之一是窃取数据、封锁数据。因此，形成有效的工作机制和安全管控手段，切实防范网络和数据安全风险、保护消费者权益和个人隐私刻不容缓。交通银行坚持以总体国家安全观为统领，强化发展思维、极限思维和底线思维，建立健全数据安全治理体系，强化数据生命周期安全管控，建立数据安全事前评估、事中管控、事后检查的全流程管理机制，将数据安全管控落实到日常工作中，着力提升全行数据安全防护能力，为数据资产流通和合规运用保驾护航。

  一是完善数据安全治理体系。统筹推进集团数据安全管理体系建设，细化重点领域数据安全管理要求，建立健全数据安全架构、规章制度和管控机制;建立党委数据安全责任制，明确各级党委对本单位数据安全工作负主体责任，强化“业务部门、风险合规部门、审计部门”三道防线协同，压实总分行各级机构数据安全责任。

  二是加强数据生命周期安全管控。严格落实系统数据分类和安全定级工作，完善数据收集、传输、存储、使用、提供、删除与销毁等生命周期各环节安全管理措施，重点加强数据出行出境、手工数据传输、数据分析建模等场景的审批管控，确保安全管控的全覆盖、可持续、可穿透。

  三是强化数据安全监测检查和应急管理。建立针对临时、批量用数场景的数据安全日常监测体系，按期组织开展全行数据安全监测检查，排查重点环节安全隐患并推动整改;按年组织开展集团数据安全事件应急演练，覆盖总分行、子公司和境外分(子)行等机构，提升数据安全事件快速响应、联动处置和负面舆情应对能力。

  五、对2025年数据资产管理工作的展望

  2025年是全国“十四五”规划的收官之年，也是“十五五”规划的谋篇布局之年。随着全社会对数据资产的重视和应用程度的进一步提升，我国将进入科技变革和数据要素快速发展的关键时期，这为商业银行强化数据资产管理带来了更多的发展机遇。国家层面对于数据基础制度体系的不断完善，为商业银行进一步健全自身数据资产管理体系、提升数据资产管理能力提供了政策依据和重要遵循;随着国家和地方政府公共数据逐步有序向公众开放，各类数据资产开发运用的政策举措不断涌现，有利于商业银行更好地开展对外数据合作，通过综合应用各类数据，创新产品服务，提升金融服务质效;人工智能、区块链等数字技术的更新迭代以及配套制度的不断完善，有利于商业银行更好推进数据资产的开发利用和合规共享，充分释放数据价值。

  当然，在新政策和新技术带来更多机遇的同时，也要高度关注数据资产管理中的一些新变化和新挑战：国家和行业监管层面陆续出台了数据安全法律法规和制度规范，数据安全和个人隐私保护的要求愈发严格，对商业银行做好数据的安全保护提出了更高要求;随着全社会数据权益保护意识的不断增强，数据资产的共享流通更趋谨慎，如何依法合规促进数据共享应用需要多方协同;数据赋能业务的价值缺少科学有效的评估方式，数据资产入表仍处于探索阶段，如何更好地运营和管理数据资产，确保数据好用易用、价值展现，已成为商业银行深化数字化转型的必由之路。

  面对以上问题和新的变化，交通银行将紧密对接国家和监管层面的数据政策，以数据“管得住、供得出、用得好、保安全”为目标，进一步加强企业级数据资产管理，让数据充分聚起来、活起来、用起来，赋能经营管理和服务模式创新，提升金融服务实体经济质效。

  一是强化数据资产的规范管理和集成共享。深化企业级数据治理，基于数据中台促进全集团、内外部数据资源的安全流转和共享共用，配套完善以算力、网络、技术架构为主体的数据基础设施，提升数据资产的流通质效;积极参与国家层面数据基础设施建设，强化与各地政府部门、各类数据机构的数据合作，对接各地数据空间建设和“数据要素×”实践，运用区块链技术，共同探索推进企业、个人数据的上链存证，充分释放数据要素价值。

  二是深化数据资产挖掘应用。聚焦金融“五篇大文章”，以场景为牵引，找准产业数字化、数字产业化的金融服务着力点，融合应用内外部数据，建立健全各类指标标签和数据模型，丰富完善客户画像，赋能产品创新升级、客群精细化经营、业务流程再造和数字化风控，提升金融服务效率和客户体验。

  三是提升数据安全防护能力。打造企业级、一体化的数据安全防护平台，构建数据安全管控通用能力，依托平台健全数据安全监测和预警体系，提升数据安全防护的及时性、精准性和有效性;积极探索应用隐私计算、多方安全计算等数字技术，切实保障数据流通交互中的安全。

  新时代赋予新使命，交通银行将始终秉持国有金融机构的使命担当与为民初心，全面贯彻新发展理念，不断做强全链路数据资产管理与运营，充分发挥数据要素对于做好金融“五篇大文章”的放大、叠加、倍增作用，奋力谱写数字中国建设的崭新篇章。