华夏银行数据信息部总经理 由明君

  近年来，数字经济蓬勃发展，在国民经济中显现出越来越重要的地位，数据作为第五大生产要素，正在各领域展现出巨大的价值与潜力。伴随数字化进程的不断推进，数据要素化正逐步成为推动数字经济发展的关键因素，数据资产管理也成为支持数据要素价值释放的关键基础。

  一、数据资产管理领域发展背景

  国家全面布局数字中国战略，重视数字经济发展，引导数字化转型工作。2023年底，国家数据局正式揭牌，从国家层面统筹协调数字中国、数字经济、数字社会的规划和建设。2024年，国家数据局对数据领域的工作进行全面规划，围绕数据要素、数据资产等主题，联合多部门发布了《“数据要素×”三年行动计划(2024—2026年)》《推动数字金融高质量发展行动方案》等多项文件。同年，财政部也发布了《关于加强数据资产管理的指导意见》《数据资产全过程管理试点方案》等，围绕数据资产领域进行政策指引。在这些文件中，关于数据要素、数据资产管理的内涵不断丰富，框架不断完善，积极指导着数据资产管理工作的开展。

  金融业作为数据密集型行业，在数字化领域开展了多年实践，数字能力持续提升。数据要素结合新技术所带来的服务创新和流程优化，正不断提升金融服务水平和经营管理能力。当前，数据资产管理与流通可划分为数据资源化、数据资产化、数据资本化等三个阶段，金融行业正积极开展资源化工作，并尝试资产化实践探索。

  二、华夏银行数据资产管理工作回顾

  华夏银行开展数字化转型工作多年，通过发布《数字科技转型行动方案》指导转型工作全面开展，在数字领域取得了十分丰硕的成果。华夏银行高度重视国家政策导向，持续关注政策指引，对数据领域进行了重点布局，配置数据人才资源，组建数据工作管理部门，统筹规划并持续推进数据管理与治理工作，在数据资产治理、数据要素赋能、数据资产评估等多个方面开展实践与探索，充分发挥数据资产的价值。

  1.加强数据资产管理与治理，构筑数据资产价值基础

  数据资产的管理与治理是保障数据资产得以实现价值的必要基础。华夏银行已持续多年开展数据资产管理与治理工作，摸清数据资产的“家底”，搭建了自主可控的数据资产管理系统，统一管理数据资产信息;通过将资产管理的相关组织、制度、流程等内容固化为系统工作流程，不断提高数据治理效率，全面呈现全行数据资产内容，支持数据资产的应用和管理。

  在数据标准建设方面，华夏银行发布企业级数据标准，建立基础词根，并依据数据标准扩展建立企业级数据字典，规范数据项定义;通过将贯标管理工作融入项目流程，指导项目建设中数据项的规范定义。在数据质量建设方面，华夏银行建立了质量检核规则库，通过搭建数据质量考核评价体系，优化数据质量考核流程，实现数据质量的闭环管理。通过持续开展数据治理工作，华夏银行有效提升了数据的整体质量，提升了数据资产的价值。

  2.支持“数据要素×金融服务”，发挥资产乘数效应

  《“数据要素×”三年行动计划(2024—2026年)》明确，利用数据要素提升金融服务水平、提高金融抗风险能力。通过与智能算法的结合，数据要素正充分发挥乘数效应，赋能业务创新。通过应用人工智能、大数据、云计算等技术，华夏银行对数据开展分析、挖掘与应用，支持业务流程的迭代优化和业务模式的不断创新。

  在业务模式创新方面，华夏银行以产业生态内的数字信息为基础，应用数字化技术，以供应链为依托形成数字担保，打造产业数字金融模式，并通过数字化方式构建了以“数据信用、物的信用”为基础的供应链金融融资模式，实现对产业生态体系内中小微企业贷款的数字化审批。

  在客户营销方面，华夏银行基于对全行数千万客户的大数据进行诊断分析，找出价值最大、见效最快的用例模型，形成完整的数字化客户经营闭环;同时通过系统固化客户重点用例，联动营销流程，支持营销短信、外呼、手机银行推送、客户经理App等多种触客渠道。

  在智能风控方面，华夏银行建设了大数据风险识别预警系统，通过接入多类外部数据并整合行内数据，建立企业风险信息库，构建多项查控功能;同时建设大数据风控规则和预警模型，实现四级风险信号预警，多维度揭示企业风险。

  3.统一管理外部数据资源，实现内外部数据融合

  以集中引入、统一接入、全行共享为理念，华夏银行持续提升外部数据管理能力，通过理清外部数据资源信息，支持发挥内外部数据融合应用的价值，涉及企业、个人、公共三个大类几十个小类的外部数据，涵盖工商、司法、舆情等多个领域，评分涵盖反欺诈、信用及风险等金融数据。当前，华夏银行在风险管控、客户画像、运营优化等多个领域将业务数据与外部数据相融合，支持业务发展、流程优化和服务能力提升。例如，在零售信贷方面，通过引入个人风控数据，将评分、名单类数据与行内数据相结合，支持线上贷款项目的贷前贷中审查、贷后管理策略分析及风险控制;在普惠金融方面，通过引入个人风控数据和小微企业数据，应用小微企业画像、企业主身份认证、信用评分、纳税征信等数据，建立了符合自身经营特色的小微数字风控模型、策略与规则，为普惠业务风险决策、风险防控提供了强大支撑，有效提升了业务效率，带动了客户的增长。

  4.探索数据要素市场化配置，支持数据资产价值流通

  数据要素市场化配置的概念提出后，数据资产交易流通框架正逐渐形成。各地纷纷建立大数据交易所，培育数据资产的交易流通环境，并组织各行业参与者共同开展探索实践。在大数据交易所的推动下，已有企业尝试登记相关数据资产，并借助交易所的交易环境探索数据资产的价值流通。

  在贵阳大数据交易所的组织下，华夏银行贵阳分行与北京国际信托有限公司(以下简称“北京信托”)及贵州电网有限责任公司(以下简称“贵州电网”)合作，共同探索电力数据的授权运营新方式，即数据信托这一新金融模式。在该模式中，以贵阳大数据交易所数据流通交易平台为载体，贵州电网负责数据产品开发与质量保障，北京信托和华夏银行进行市场运营与监管，实现了数据信托交易全流程管理。数据信托的模式创新，实现了数据资产持有方、数据产品运营方和数据使用方的三方分工协作，推动了数据资产的交易流通。

  同时，华夏银行积极响应国家号召，参与北京市数据先行区建设工作，开展对数据资产估值入表的探索。未来，华夏银行将依据试点经验实现数据资产的常态化管理，形成有效的数据资产管理模式，公允体现数据资产价值。

  三、华夏银行数据资产管理发展展望

  展望未来，随着数字技术的不断创新，数据要素的重要性也将不断提升。金融业将积极结合新技术，充分挖掘数据资产价值，丰富业务赋能场景，提升金融服务水平，做好“五篇大文章”。同时，在政策的引导下，伴随数据资产化进程的不断推进，数据资产的价值将更多地在财务层面得到合理体现，其流通环境也将更加完善。

  延续前期数字化建设的成果，华夏银行将继续以国家、管理部门的政策方针为指导，持续推进数据资产管理工作的开展。

  一是统筹规划数据资产管理工作。明确数据资产管理部门的职责与定位，做好顶层建设，推进全行数据资产相关工作的开展;制定数据资产领域战略，搭建数据资产工作框架，完善管理制度与流程，培养数据领域人才，储备数据人才力量，全力营造全行数据文化氛围。

  二是持续提升数据资产管理与治理能力，依据数据治理框架指引，从质量、标准等主题出发，体系化推进数据资产管理工作。在数据资产方面，继续做实资产的管理与运营工作，通过丰富业务视角数据目录，开展业务视角的资产盘点工作，从业务主题、业务场景出发多维度展现资产信息。在数据质量方面，以面向源系统基础数据的质量管控流程为基础，构建数据质量分级处理机制;将数据质量的提升与应用场景紧密结合，通过层次分级有效推动质量问题解决，提升数据质量。在数据标准方面，持续开展数据贯标工作，指导核心系统等重大项目在建设过程中规范数据项定义，同时借助系统匹配算法，提升贯标、检核等步骤的自动化程度，提高治理工作效率。

  三是持续开放数据资产，全面满足分析建模、智能算法等领域对数据的需求。通过建立数据共享服务流程、开放数据资源、丰富数据资产目录、提升资产可视化程度等方式，有效支持用户获得所需数据信息，为精准营销、智能风控、智慧经营等方面的创新奠定坚实的数据基础，激活数据资产价值，赋能业务发展。

  四是积极开展数据要素市场化配置领域的探索，推进数据资产化建设实践。以推动数据资产入表为契机，研究并构建数据资产价值评估体系，总结并沉淀出价值评估的重要维度和关键参数;同时开展数据资产入表实践，通过识别试点高价值数据资产，开展严谨、准确的会计核算，为数据资产赋予真实的财务价值含义;编制数据资产台账，探索数据资产常态化管理路径，为后续全行数据资产登记、共享打下坚实基础。