光大银行数据资产管理部总经理孙新红

  2024年，光大银行认真贯彻党的二十届三中全会、中央经济工作会议精神，积极响应统筹数据发展与安全的政策要求，围绕“让数据创造更多财富”的使命，着力推进全行数据战略实施，积极做好“五篇大文章”，深化数据赋能，切实发挥数据要素核心支撑作用，为全行高质量发展持续贡献数据力量。

  一、数据资产发展政策回顾

  2019年11月，《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度 推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》首次将数据列为生产要素。2022年12月发布的《中共中央国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》聚焦数据产权、流通交易、收益分配、安全治理四大重点方向，系统性形成我国数据基础制度的“四梁八柱”，历史性绘制数据要素发展的长远蓝图。为深入贯彻落实党中央关于构建数据基础制度的决策部署，财政部在2023年12月发布了《关于加强数据资产管理的指导意见》，国家数据局等多部门在2024年1月联合发布了《“数据要素×”三年行动计划(2024—2026年)》，旨在规范和加强数据资产管理，强调在推进数据共享共用、高效流通的同时，加大公共数据资源供给，推动实施“数据要素×”行动计划，合理有序开发利用数据要素，构建并强力赋能以数据要素为核心引擎的数字经济发展体系。2024年11月，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，明确提出要在2027年底基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系的工作目标，并在健全数据治理体系、加强数据资产积累、培育高质量金融数据市场等方面指明工作方向。至此，我国在数据资产市场构建了一套标准化、全面化、体系化的政策指导框架，以数据赋能经济发展为目标，不断推动各类主体加快迈向实践深化阶段。

  二、2024年数据资产管理工作回顾

  过去一年中，光大银行积极转变数据资产管理思路，以数据能力建设与价值释放为目标导向，以“一湖一仓”为数据底座，以推进数据资源化、资产化、产品化、资本化为经营理念，以数据安全为管理底线，不断增强数据资产经营发展能力。

  1.建强建牢数据平台底座，助力数据资产高效能应用

  (1)夯实“一湖一仓”底座，满足多场景用数需求

  顺应数据使用场景多元化趋势，光大银行以数据湖与数据仓库为数据源双底座，以“应入尽入”为全面共享原则，推动高效入湖解决方案落地，实现“万表入湖”目标，同时提升数据仓库模型建设能力，有效屏蔽源系统升级改造对下游数据应用系统的影响，打造统一数据存储、统一数据计算、统一数据接口、统一资源管理的湖仓体系，为全行数据应用提供准确、高效、敏捷的数据平台底座，促进全行内外部数据的集中与共享。

  (2)完善数据开发配套工具，为提升数据开发质量与安全水平保驾护航

  光大银行通过智能知识学习、用户级精准推荐、银行数据内容识别与敏感数据处理等多项自研技术，打造了智能化IDE。智能化IDE荣获第四届(2024)“金信通”金融科技创新应用最具商业价值案例奖。此外，光大银行还建设了自动化数据测试工具，稳步推广数据系统试点应用，前置生产事件发现节点，有效阻止生产事件发生。

  2.提升数据经营能力，最大化释放数据要素价值

  (1)做优做大数据要素基础，推进数据资源化汇集

  一是坚持汇集整合内外部数据资源，促进数据可得可用。针对内部数据，光大银行以全面管理为原则，重点聚焦重要领域数据资产，搭建“五篇大文章”数据资产目录，为用户提供全面可用、重点分类的行内数据资源视图;针对外部数据，以业务赋能为导向，分批次引入地方政务特色数据及全国融资信用信息，健全外部数据资产全生命周期管理体系，建设外部数据资产地图，进一步赋能银行管理与客户服务。

  二是坚决落实数据标准质量一体化建设，确保数据权威。光大银行通过“基石工程”和“灯塔工程”推进数据标准统一编制和集中落地。“基石工程”坚持源头数据治理原则，以新核心建设为契机，制定数据字典建设规范应用标准;“灯塔工程”积极响应数字金融高质量发展要求，强化全行经营管理关键领域数据监测评估，阶段性完成数字化转型效能评估以及“五篇大文章”指标标准体系建设，着力赋能重点业务经营优化与监管报送质量提升。

  (2)激活数据资产价值，加强数据资产化管理

  一是建设企业级数据中台，保障数据资产敏捷加工与供给。作为企业级数据资产加工平台，数据中台聚焦共性逻辑下沉，实现标签和指标体系的统一加工与管理，并以多样化的数据交付形式为客户运营、产品运营、风险管理、监管报送等业务场景提供数据支撑，有效满足下游数据应用系统用数需求，实现数据资产全行共享、准确一致、权威可信。

  二是持续升级数据资产管理平台，夯实数据资产管理能力基础。数据资产管理平台以数据运营为理念，以模型设计工具为抓手，以智能化技术为手段，以数据治理为契机，开展数据血缘关系梳理，清晰呈现数据来源、转换及流动过程，通过可视化数据流掌握数据之间的依赖关系，助力实现数据资产精细化管理;同时，完成移动端全新升级，上线数据资产估值、业务技术视角查询等功能，进一步提升了平台易用性。

  (3)健全数据场景服务生态，深化数据产品化应用

  一是以核心业务需求为牵引，提升数据分析产品孵化能力。光大银行将数据分析应用作为连接业务的数据前线，以“强经营，优管理”为服务策略，高效敏捷赋能全行高质量发展。首先，深化零售客户分层分类经营，重点推进零售高价值潜力客群挖掘工作，并深度分析养老、财富客群行为特征和消费习惯，助力构建更贴近客户需求的综合化服务体系;其次，为做大客户规模、扎牢客户基础，结合内外部数据搭建绿色金融优质企业库，开展代发业务促动与价值分析，切实运用数字技术提升重点领域服务质效，推动形成数字金融、科技金融、绿色金融协同发展的良好局面;最后，立足独立分析视角和决策改进点，持续跟踪分析存款成本、重点业务情况、总分行机构管理现状等，为管理层提供决策支持，助力管理能力升级。光大银行基于以上重点业务领域敏捷分析优秀成果，积极萃取标准化分析模板，强化数据分析产品孵化作用，分批次推动数据产品落地推广。

  二是创新优化数据服务产品，高效支持业务发展动态监测。为更好助力经营成果周期性复盘、赋能经营策略持续优化，光大银行通过可视化、自动化、智能化等技术创新数据交付形式，推出AUM全景洞察数据看板及快捷支付、分行经营分析画像自动化报告等一系列数据产品，替代手工查数、核数及出具数据报告等业务操作环节，高效填平业务发展的数字化洼地，助力业务经营能力持续提升。

  (4)探索数据价值实现路径，创新数据资本化赋能模式

  一是探索公共数据交易模式，助力数据资产高效配置。光大银行以政策明确的“鼓励探索公共数据授权运营”为切入点，坚持在数据要素领域先试先行，围绕公共数据资源流通、开发利用与数据价值实现，联合北京、上海、广州、深圳、贵阳五地的大数据交易所，针对公共数据资源场内交易细分领域，探索场内市场化交易模式，提出公共数据场内交易的比较优势、交易流程和框架，形成《公共数据资源场内交易模式研究报告》《企业数据资源价值与收益实现研究报告》和“企业数据资产估值工具”三项重要成果并向社会发布，为政府、企业及行业机构提供实践参考，共同推动公共数据流通和使用。

  二是重点聚焦企业数据资产增信，有效缓解信贷融资约束。光大银行以数据资产授信融资为切入点，突破传统融资方式偏重财务性指标的局限性，将企业拥有的数据资产作为判断其未来发展可能性的重要依据，了解企业实际经营状况，助力实现对企业还款能力及信用风险的精准评估，创新银行业融资模式，发布“光数贷”“朝数融”等产品，并将数据资产估值策略纳入“科技E贷”审批规则，助力支持多家分行开展数据资产增信业务。

  3.构建数据应用全过程管理能力，夯实数据安全防线

  (1)坚持“三不”一体推进，全面从严治理违规用数问题

  一是加强监测检查和考核评价，充分发挥非现场监测、安全生产专项治理、数据安全检查、违规问责的常态化数据安全管理作用，形成“不敢”的震慑;二是加强制度引领和机制建设，修订数据安全制度，完善分类分级管理机制，健全数据安全应急处置机制及业务场景数据安全合规管理机制，强化“不能”的约束;三是加强意识培养和能力提升，通过培训教育、宣传科普、活动组织等方式加强数据安全文化建设，增进“不想”的自觉。

  (2)全新升级数据安全系统，实现由“人防”向“技防”的转变

  光大银行在数据安全管理系统上线数据定级查询功能，支持用户实时查询分类定级结果，与数据服务、数据脱敏等场景进行实时联动，自动识别敏感数据，并接入行内多个系统操作日志，部署异常行为识别规则，实现数据安全监测分析的自动化。此外，光大银行建设了具备智能化、高性能、安全闭环管理三大特性的新一代数据脱敏系统，通过自动化调用数据安全管理系统进行实时敏感数据标识、智能匹配脱敏算法，实现脱敏后数据的仿真，同时采用集群分布式技术实现多节点并发脱敏处理方法，建立办公环境及开发测试环境脱敏数据安全闭环管理机制，为数据安全管理保驾护航。

  三、2025年数据资产管理工作展望

  2025年，是实现“十四五”战略规划目标的收官之年，也是进入“十五五”承上启下的关键之年。光大银行将以强管理、促经营、提效益为数据资产管理的工作目标，以夯实数据底座与筑牢安全底线为工作重点，持续深化数据产品创新，完善数据场景服务生态，加速推进数据要素价值释放。

  1.加快数字基础设施能力建设，夯实数据平台底座

  光大银行将充分发挥数据湖平台基础支撑作用，引入创新工具，构建面向数据工程的敏捷化开发能力，并推进湖仓一体架构试点应用，以提升计算引擎性能;加快推进自动化开发平台建设，打造数字化、自动化、智能化企业级开发平台，推动模型实现从设计开发、数据测试到投产部署的全流程自动化;同时，聚焦大数据平台能力提升，以稳步推进策略拓展集群联邦能力，持续降低硬件成本与冗余存储。

  2.聚焦数据资产四大经营方向，全面提升管理效益

  一是深化数据资产目录与内容建设。光大银行对内将全面接入数据资产，持续加大行内数据资产供给;对外将全面实施有效信息归集战略，不断丰富外部数据种类，推进政务平台数据合作，引入动产融资数据、公共信用数据、农业经营主体数据，全力扩充数据资产目录。同时，光大银行将重塑企业级数据血缘建设方案，重点构建湖仓体系字段级血缘关系分析、展示与应用，并基于系统全生命周期开发流程动态升级更新企业级数据字典，优化用户体验和效率。

  二是强化数据标准与数据资产管理。光大银行将聚焦重点业务领域发展与重要系统建设，以监管数据报送为源头治理抓手，以“定标落标一体化”为原则，持续组织开展资本新规、数字化转型效能评估、“五篇大文章”等重点指标体系标准建设;深度聚焦核心用数场景，推动数据质量专项治理，加强数据整改质量监测，构建数据质量闭环管理机制，做实数据治理全过程管理，推动数据实现高质量发展。

  三是强化数据分析应用与价值释放。光大银行将构建以战略为引领的数据赋能机制，提升对业务场景数据分析价值的筛选能力，围绕做大存贷规模、做牢客户基础、做强经营管理等重要任务，开展存款、代发等业务的促转化及防流失分析，并重点拓展科技金融、普惠金融、绿色金融、零售特色客群经营分析，强化客户全景画像洞察，精准定位高价值目标客群，加强行业细分赛道拓客活客分析;同时，立足云缴费特色业务发展，开展云缴费行为埋点数据治理及用户缴费行为分析，搭建从缴费用户到金融客户的梯度培育体系，全力推动云缴费流量运营工作开展;搭建分行陪跑人才培养模式，加快分行数据分析人才梯队建设，提升分行自主数据分析能力。

  四是优化数据服务与数据产品供给。光大银行将围绕“五篇大文章”及一线经营重要指标、重点业务分析专题，持续创新标准化、专业化、智能化数据交付模式，重点推动数据看板、自动化报告、问数等数据产品优化升级，着力推广数据资产估值等数据服务工具，形成以赋能业务管理与一线营销为核心的特色化数据产品体系。

  3.健全安全管理制度，筑牢数据安全底线

  光大银行将对标数据安全法律法规和监管要求，建立权责清晰的全面数据安全管理架构，完善数据安全管理制度体系，明确境内外数据安全风险检查及评估流程;同时，进一步提升数据安全管理系统高并发输出能力，增强敏感数据高效识别能力，同步提升重点数据展示场景覆盖面，加快推进数据安全技术防控手段建设，打造全量数据安全风险发现与管控支撑能力。

作者：中国光大银行数据资产管理部总经理 孙新红

    中国光大银行数据资产管理部 晏清照 杨盼盼