万事达卡数据与服务部门大中华区总经理 李展宏

  如今，在全球各地，使用非现金支付几乎无处不在，这为推进绿色低碳发展创造了机会。发卡机构和卡组织正通过使持卡人了解自身消费行为对环境的影响，以及鼓励更多的绿色低碳行为，促进消费者做出更佳的选择。

  这取决于两点：一是消费者了解个人行为对环保带来的实际影响。人们通常认为保护环境是企业和政府的事，但实际上每个人都能为之贡献一份心力。二是环保轻松易达，并无缝融合在日常消费之中。有人认为保护环境太过麻烦或成本高昂，但事实并非如此。

  万事达卡致力于打造绿色消费及金融创新理念，集消费、权益、公益“三位一体”，提升对社会的正面影响力，增强对优质、年轻客群的吸引力，打造对企业发展有增额效益的绿色低碳支付解决方案。目前，万事达卡已通过“无价星球联盟”和“碳排放计算器”等项目或工具，携手各界伙伴不断探索低碳减排的创新范式，更深入、更全面地参与到中国的绿色高质量发展之中。

起步：结合生活中高频消费和碳计算场景

  联合国在2004年发布的Who Cares Wins报告中提出了“ESG”的概念。尽管该理念得到了众多金融机构的认可，但当时对投资者来说，在企业估值中考虑ESG几乎是天方夜谭。

  如今近二十年过去了，情况已然今非昔比。欧盟在2021年“可持续经济转型融资战略”中将企业可持续数据的标准化披露作为核心内容。中国证监会2022年发布的《上市公司投资者关系管理工作指引》也对企业披露ESG成果提出了要求。除了企业之外，万事达卡2022年做的一项消费者调研显示，金融用户愿意额外付出30%的价钱购买更加环保、永续的产品，多达四分之一的用户会基于其对环境及社会贡献的记录来选择他们的服务银行。

  尽管上述趋势已十分显著，但“说与做不同步”是消费行为中的常见现象。目前尚有许多“有意识的非消费者”(积极关注气候变化，有一些环保的生活习惯，但较少购买环保产品)面临购买障碍，即在购物时没有积极思考可持续性问题，难以了解和比较产品的碳足迹，在找到可持续性产品方面的难度较大，以及消费囿于价格因素等。基于此，市场各方应致力于不断简化消费者的决策流程，推出更加容易触达、方便获得且具有良好产品权益的绿色低碳产品，将ESG融入现有的决策流程中以鼓励消费者更好地购买、使用绿色低碳产品。随着各界对绿色低碳发展给予越来越多的关注，作为拥有广泛支付网络的卡组织，万事达卡也看到了自己能够尽一份心力的地方。万事达卡的碳计算器提供了基于消费的模型，可供发卡银行将其嵌入银行的App。在消费者知情并允许的前提下，该计算器可以综合运用消费数据与商户类别代码，对消费产生的碳排放进行标准化估算。通过查看App，消费者可以随时了解自身消费产生的碳排放量。

  随着时间的推移，企业共享的排放数据越全面，碳计算就会越精确。当企业共享的数据达到一定粒度时，消费者可详细了解自己的财务足迹与碳足迹的关系。

  万事达卡与许多企业开展了合作，企业可以通过应用程序编程接口(API)，以标准化方式安全共享详细的信息，还可以鼓励所有持卡人参与其中。

易达：用简单的方式促进碳抵消和减少碳排放

  在成功迈出第一步，了解了支付的碳足迹后，接下来需要做的就是减少碳足迹。

  这一问题似乎已经引起了持卡人的关注。2022年，瑞士信贷一项针对10个发达和新兴经济体的10 000名16～40岁消费者的调查报告显示，中国、墨西哥和印度的消费者在这方面尤为积极。其中中国消费者在以下两个关键问题的回答中排名第一：“您对地球环境的关心程度如何?”以及“环境问题在多大程度上改变了您的消费习惯?”。值得注意的是，虽然中国消费者对环境问题高度关注，但并不认为可持续发展要完全依赖监管。报告显示，与其他经济体相比，中国的消费者更加注重个人责任。

  这种积极的消费环境为卡组织和发卡银行创造了机会。但是挑战在于，如何使消费者既不必多花钱购买不喜欢的替代品，也不至于放弃某些商品，从而推进可持续消费。其中一种方法是将消费提示与碳计算器相结合，这样可为持卡人提供更详细的信息，使他们轻松买到更加绿色低碳的环保产品。另一种方法是帮助持卡人进行碳抵消。以往碳抵消往往与企业密切相关，但正如碳披露和碳计算一样，目前已经有了面向消费者的碳抵消模式。

  许多金融机构已经通过经济性措施来激励用户参与和可持续性相关的计划。万事达卡的“无价星球捐树方案”便是一个很好的例子，目前全球金融领域已有众多伙伴加入，共同为了“种植一亿颗树、使世界更加宜居”的目标而努力。

  此外，发卡银行还通过支付网络轻松进行大规模捐款，其中不仅包括简单的一次性或经常性捐款，还包括动态捐款，例如，在个人消费时“四舍五入”或以总消费金额的特定百分比进行捐款。动态捐款的方式相较于要求用户一次性捐出一大笔资金来说显得轻松许多，同时也能更有效地激励用户参与其中。

  以格拉尼特银行(Granit Bank)为例，作为一家欧洲数字银行，该银行在其App中纳入了万事达卡碳计算器，并通过与当地基金会合作鼓励消费者以植树的方式进行碳补偿。格拉尼特银行的用户在22个月内增长了10%，这在一定程度上归功于碳计算器及其相关活动的推出。此外，其50%的用户平均每月打开碳计算器3次，其中12%的用户支持了万事达卡的植树活动。

支付的力量

  如今，在全球许多国家和地区，非现金支付(实体卡或虚拟卡支付)的支付规模正持续攀升。中国支付市场的成长尤其迅猛，根据RBR的数据，2021年中国支付卡支付业务达2320亿笔，预计到2027年，这一数字将增至5260亿。

  非现金支付方式的普及为切实推动可持续消费开辟了途径。支付市场主体通过为消费者提供良好的数字化及游戏化体验，使其感知碳计算和碳减排的情况及变化，同时使其以自身在绿色低碳领域的贡献获得相关机构的认证和实质的权益鼓励，结合社会、媒体的关注和社交分享，为消费者带来高频的互动场景以及共享的消费体验，让消费者知道，在践行绿色低碳生活理念的路上，他们并不孤单。