中国民生银行信息科技部总经理毛斌
当今世界，数字经济正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构和改变全球竞争格局的关键力量。金融是现代经济的核心，数字经济时代必然要求金融服务具备与之相适应的数字化服务能力。人民银行《金融科技发展规划(2022—2025
年)》、银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等文件指引着金融机构数字化转型发展的方向，意味着新一轮金融与科技的高度融合深刻影响着金融机构的商业模式、服务模式和运营模式，“敏捷化”“生态化”将成为银行业IT
基础设施建设的未来新方向。在监管要求与转型内生需求的双重推动下，民生银行立足于“敏捷开放的银行”这一新时期战略定位，以数字化金融转型为契机，以打造数字金融基础设施为基石，全面提升金融科技驱动力以助力数字金融发展。
一、本固枝荣，以“分布式+ 云原生”焕新基础架构
随着新一代分布式核心系统的上线，民生银行距离建成“全分布式”自主开放技术架构体系的里程碑再近一步。遵循“分步实施、小步快跑”的原则，按照“局部探索、核心试点、关键升级、常态化应用”四个阶段，
民生银行以分布式自研框架技术为基础，先后投产了分布式技术平台、分布式直销银行电子账户、分布式线上统一渠道、分布式零售贷款平台、分布式支付平台、分布式网联系统等。2020
年11 月，民生银行分布式核心系统成功上线，并于2021 年一季度顺利完成亿级客户规模的数据迁移，各项业务均顺利通过验证。升级后的分布式核心系统充分满足了10
亿级用户、5 万TPS 处理速度和30 毫秒以内响应时间的技术要求，可有效支撑全行未来5 ～ 10 年的业务增长，夯实了数字化经营基座。2022 年6
月，民生银行新一代分布式对公贷款系统成功投产，标志着下一阶段业务系统大规模分布式转型升级蓄势待发。
重塑智能高效的服务流程在金融数字化转型中至关重要。在交付能力方面，为及时分析与掌握内外部环境、需求与模式的变化并敏捷适应，民生银行遵循DevOps
行业实践制定了以产品敏捷交付为主线的研发工作规程。民生银行DevOps
工程以建设云原生平台体系为基础，通过云原生转型驱动研发交付模式敏捷变革。民生银行云原生平台体系核心包含六大部分：基础软硬件云服务化的IPaaS、面向应用云化的APaaS、后端微服务框架Tesla、前端微服务框架Apollo、DevSecOps
工具集和云安全能力平台。通过六大核心能力打造敏捷弹性的端到端研发交付体验，为应用系统提供贯穿从研发到运维全流程的敏捷高效的工具支持,
为在全行推进应用云原生转型提供有力的平台支撑。
二、云融万物，以“云计算+ 开放架构”赋能敏捷开放
数字化势必需要企业拥抱“上云、用数、赋智”，“上云”是关键的第一步，通过云计算将技术基础资源与设施变得更加“灵活”，进而敏捷地支持数字业务发展;
而积累企业经营管理过程中的数据，则是“用数、赋智” 的前提。
结合传统银行机构的特点，民生银行在保障安全、稳定的基础之上实现技术设施的灵活扩展，同时不断探索运维自动化与基础架构优化，根据数字业务“适云场景”建设了总行云、分行与集团生态云，并在总行云建设中自主创新构建了独具特色的容器云。在总行云方面，通过建设标准化云平台，实现总行数据中心各类基础软件、硬件的云化管理和云化服务，构建了自动化、自助化提供算力和各类软件服务的能力，包括容器云、数据库、中间件、缓存、大数据、存储等标准化服务，通过云化服务提升基础软硬件的弹性供给能力，为金融科技赋能。在分行与集团云方面，为助力机构上云、用云，采用以云服务为主体、以运营和运维管理体系为支撑的“一体两翼”的架构，以成熟云技术为底座，提供基础设施资源及安全隔离能力，以自主研发的云管平台为核心，以云化服务的方式向用户提供计算、存储、网络资源以及标准化基础软件，并通过基于标准应用架构的资源模板，实现一键式云环境部署。在容器云方面，自主研发了underlay
容器网络访问策略联动、多租户管理、多维度管理视图、层级细粒度监控模型等创新性功能或模块，并且引进了业界先进的产品组件，打造出独具民生银行特色的容器云。民生银行借助容器云，推动以人工智能、区块链、大数据等为代表的创新类技术应用沿着云原生容器化的技术路线发展，使算力服务及传统基础软件的交付效率提升了80%
以上。
三、数智赋能，以“大数据+ 人工智能”释放数字价值
在数字化转型时期，数据作为一项重要资产，其价值更体现于在确保数据安全的前提下盘活数据资产，保持数据高效流通。通过数据充分共享并产生业务价值，激活数据要素潜能与释放数据要素价值几乎成为新时期银行金融科技最为关键的攻坚任务。民生银行数据工作坚持“充分发挥数据资产价值，全面提升经营管理效能”
的总体思路，将着重改造数据基础设施，做好数据治理，
保障重点数据项目，满足业务数据应用需求，进而实现银行管理升级和业务创新，充分利用基础数据能力建立数字化营销和数字化风控新体系，提升效能，最终全面实现“生态银行”与“智慧银行”的战略愿景。
在数据驱动的前提下，民生银行运用人工智能技术赋能数字业务，致力于提升金融服务的规模化、自动化、智能化水平，逐步构建数据交融、人机协同、安全开放的智慧银行新形态。多年来，民生银行在人工智能技术建设方面精准发力，将整体工程划分为能力、服务、平台三大阶段，不断完善全行AI
体系的建设：在能力方面，重视AI
技术的扎实沉淀，通过积极引入与积累智能化应用，已在计算机视觉、流程自动化、生物识别、智能语音、自然语言理解、大数据智能等领域形成80 多项标准AI
能力;在服务方面，重点实现AI 能力的高效赋能，以中台化思维构建智能服务体系，支持标准化治理、多层次纳管、并行化接入、灵活服务支撑，实现“AI
技术的低门槛消费”与“全局共享复用”等体系能力;在平台方面，聚焦AI
能力的协同研发，积极打造新一代人工智能平台，形成数据准备、特征管理、模型开发、资产管理、服务部署、闭环运营的一体化协同能力，进而形成规模化、高性能、强协同的AI
全生命周期技术支撑，助力银行智能化水平提升。
四、向新而生，以技术创新谋划科技新篇
根据数字化转型实施策略、金融科技发展规划指引与业界技术趋势，民生银行科技团队始终积极推动新技术应用发展，涵盖技术新理念、新方法、新工具、创新组合等方面，通过对新兴技术的预研，为银行数字化创新发展强基蓄力。
在区块链方面，民生银行紧密围绕“打造区块链贸易金融平台、区块链数字存证平台、区块链开放服务平台”深耕细作，持续加强对区块链技术的研究与成果转化，努力构建安全可信、跨业互信的新兴可信联盟基础设施。民生银行作为最早加入R3
区块链联盟、Linux 基金会Hyperledger 项目、北京互联网法院天平链、国家级区块链服务网络BSN
联盟、中银协函证区块链服务平台等的金融机构，持续聚焦跨行业连接场景、产业连接场景、电子政务连接场景，在贸易金融领域联合先进同业率先支持信用证与福费廷两项业务，通过密钥身份认证、资产核心要素验证、智能信用评级等方式确保资产信息真实、唯一、有效的可信流转，其中福费廷应用得到人民银行高度认可，已成为人民银行电证系统行业结算平台的一部分;在金融司法领域，积极连接互联网法院，通过采集在线业务的留痕、回放等存证并实时上链，满足监管机构对银行互联网业务相关的信息保护、举证回溯等要求;在开放服务领域，在符合监管要求的条件下提供区块链联盟成员多方参与、接入与运营的生态链服务，探索跨行业的数字连接。
在智能交互方面，民生银行紧密跟踪研究自然语言交互、虚拟数字人、智能生成等领域前沿技术，以“技术孵化+
应用试点”的策略不断提升新兴智能交互技术在金融业务场景的商用化水平：在自然语言交互方面，
民生银行持续提升自然语言理解(NLU)能力，通过打造多租户、多渠道的智能问答基础服务平台，开放接入多个客户服务场景，持续沉淀自然语言交互的用户语料，
通过低门槛的自主标注、自助训练工具赋能业务运营，不断提升机器智能化水平;在虚拟数字人应用方面，融合了虚拟合成、自然语言理解、智能语音、智能知识库、音视频多媒体等技术，以真实座席员工为形象基础，研发了高仿真的虚拟数字人员工，以“智能柜员”的角色定位将其应用在实际的业务场景中，在民生银行5G
智慧网点中“入职”了厅堂虚拟引导员、财经资讯虚拟主播，
在远程视频服务场景中“上岗”了虚拟座席，通过交互引导客户自助完成高频率、短流程、风险可控的业务交易，为客户打造全新交互体验。
在5G 应用方面，民生银行重点研究5G 网络、智能物联网(AIoT)、新型通信等前沿技术，持续试点前沿技术在银行运营服务场景中的应用。在5G
网点深化应用领域，民生银行于2020 年正式发布了首家“智慧银行体验店”，智慧网点的建设目标是将网点“跑”在5G
高速网络上，同时强调实用性与科技感，通过样板工程复制与扩展至区域特色网点。智慧银行体验店致力于打造“全触点感知、全方位认知、全智能决策、全场景服务、全渠道触达”的科技金融服务体验，充分运用金融科技能力，实现传统网点服务的升级再造。在新型5G
通信技术领域，民生银行紧随运营商5G 视频通话业务发展，在实验环境完成了5G 新型通信的技术预研， 经由运营商5G VoNR
通道，与全媒体联络、音视频能力等平台建立视频连接，并结合民生远程银行的现有能力，为客户提供可视化的远程交互服务。
随着数字金融基础设施建设向全行各业务应用领域的持续渗透和不断赋能，民生银行夯实敏捷化、智能化、生态化的新时代数字基座的步伐将迈得更加坚实、走得更加长远。民生银行坚持向全面云化、全分布式自主等硬核技术的新型数字架构体系转型，使自主创新与开放创新齐头并进，为全行数字化金融转型注入强劲动力。
作者：中国民生银行信息科技部总经理 毛斌，中国民生银行信息科技部 林冠峰 袁春光
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