中国工商银行河北省分行副行长张凯

  “十四五”规划明确提出“加快数字化发展，建设数字中国”的目标，对金融的数字化供给能力、生态化链接能力提出了更高的要求。河北省数字经济发展规划也聚焦河北经济转型升级、区域高质量发展，形成以大数据产业、制造业数字化、服务业数字化、电子信息产业为支撑的数字经济发展格局。作为国有大型商业银行的分支机构，中国工商银行河北省分行(以下简称“河北工行”)立足京津冀发展一体化，强化科技与业务深度融合，不断加快数字化转型，在助力区域经济发展的同时，持续推动自身业务高质量发展。

  一、围绕五维布局，深化数字化转型

  在工商银行总行作出“深化数字化转型”战略部署以来，河北工行党委多次就“加快数字化转型步伐，推进数字化创新赋能”提出工作要求，明确要把数字化转型作为改革创新的总抓手，围绕总行“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，从业务模式、管理模式两端发力，破解机制与流程上的难点、堵点、断点，对现有金融模式进行数字化重构或升级，真正实现“提升用户体验、提升管理效率、提升经营价值”的转型目标。

  一是以问题导向制定数字化转型工作规划

  在充分调研的基础上，河北工行对全行各条线各机构在经营发展中的问题和需求进行归纳分析，以“内外部数字生态建设”为中心，以“数字资产、数字技术和数字基建”为依托，以“数字基因”为保障，重点实施客户经营能力提升、渠道建设优化、业务基础支撑能力提升、内部管理效能提升、风险管理智能化、科技能力提升六大工程，并将六大工程细化为22项任务、68个具体项目。

  二是以工程目标锚定数字化转型发力方向

  客户经营能力提升工程的目标是打造“获客、活客、黏客”的客户经营综合体系，为客户经营提供强大的平台支撑。为此，河北工行重点打造了“发掘—触达—沟通—转化”的全线上、全链条精准营销模式，为客户经理提升存量客户洞悉能力和制定维护策略提供抓手，使客户经理真正做到了解自己的客户;从细节和流程入手，采取线上线下相结合的方式提升产品和服务体验，增强客户忠诚度;通过行业合作和生态场景建设，用GBC联动的长效深度绑定机制带动公私客户数量和金融产品渗透率的双增长;完善公司客户评价跟踪体系，及时准确掌握客户的经营贡献度。

  渠道建设优化工程的主要目的是通过数字化手段优化网点资源配置，开展网点客群分析，为监测网点业绩提供抓手，实现网点服务能力和服务质量的双提升，为此，河北工行进一步做活线上渠道、开拓新型渠道，提升多渠道服务能力。业务基础支撑能力提升工程的主要目的是以数字化手段夯实业务基础，重点是加快优化业务流程，减少业务办理步骤，强化线上线下服务协同配合，发挥数据资产对业务经营的支持和推动作用，加强智能技术应用，实现高效运营和优质服务，为市场竞争力的提升提供保障。

  内部管理效能提升工程的重点是以数字化手段解决银行内部管理和经营决策存在的“碎片化、老爷车、肠梗阻、连环套、断头路”等问题。风险管理智能化工程的主要目的是利用大数据、人工智能等新技术，遵循“主动防、智能控、全面管”的原则，聚焦风险管理能力、信贷业务审批效率和风险预警能力的提升。科技能力提升工程的主要目的是实现IT基础转型和新技术能力提升，为推动业务发展提供技术保障。

  三是以具体项目夯实数字化转型“施工地基”

  在客户经营能力提升方面，推出客户画像统一服务平台、客群优选平台、客户触达综合平台等，打破触客渠道系统间的壁垒，满足全量客户运维管理需求，并利用行内外数据为精准营销提供客群标签服务，提升活动运营效能，赋能全行拓维营销。

  在渠道建设优化方面，实施智能金库RPA、网点中收激励、存款管理等项目，推动全行存款高质量发展，提升存款市场竞争力和中间业务过程管理水平。

  在业务基础支撑能力提升方面，参与河北省政务服务管理办公室融资信用服务平台数据对接、网信办与大数据管理局一体化大数据平台建设等项目，通过引入优质外部数据，加强与政府的全面合作，扩大数据规模，提高数据准确性。

  在内部管理效能提升方面，实施服务e办、营销活动和业绩管理等项目，为基层减负赋能，提升精细化管理水平。

  在风险管理智能化方面，实施专户资金监控、信贷业务质效管理等项目，提升信贷基础管理能力和风险防控水平，打造智慧信贷。

  在科技能力提升方面，实施国产终端推广、分行特色应用上云等项目，加快IT基础设施升级，增强自主可控能力。

  二、参与构建数字生态，赋能高质量发展

  1.积极对接“数字河北”建设

  河北省委省政府以举办中国国际数字经济博览会为契机，全面贯彻新发展理念，大力推动产业数字化、政务数字化、民生服务数字化、乡村振兴数字化，不断加快“数字河北”建设步伐。河北工行积极以“数字工行”品牌战略对接“数字河北”建设，与政府、民生部门及企业合作，通过项目共建等方式参与构建全社会数字生态。

  在对接产业数字化方面，河北工行积极推动基于开放平台API及生态云数字金融产品的银企合作：总省分支四级联动，以“工银e信”数字信用证产品对接新奥财务有限责任公司奥信平台;针对长城汽车股份有限公司提出的上游供应商金融服务需求，推出“工银e信平台”和“数字信用证接口融资”双方案;从社区场景合作入手，与长城新媒体集团签订战略合作协议;在曹妃甸矿联网“e缴费”合作基础上深度营销，推动了B2B支付升级产品“工银e企付”的落地使用，并将“工银e企付”产品向秦皇岛港股份有限公司进行输出;以“财资云”等产品为抓手，与河北金沙河面业集团、葵花药业集团(衡水)德菲尔有限公司、唐山京唐铁路有限公司、冀中能源集团、唐山德龙钢铁有限公司、唐山港集团等十几家企业达成合作;在秦皇岛观沧海休闲渔业景区上线“智慧景区”云平台;在北国商城、邯郸稽山新天地步行街等多家商业企业停车场落地“智慧停车”。这一系列产品“组合拳”推动近百个产业数字化合作场景落地见效。

  在对接政务数字化方面，河北工行利用自有知识产权区块链技术平台“工银玺链”，相继推出多个政银合作项目：为河北雄安新区管理委员会开发了征拆迁安置资金区块链管理平台和工程建设资金区块链管理平台;与保定市发改委联合推出了“政务大数据+普惠金融”区块链金融综合服务平台，探索“政府搭台、金融唱戏”的银企对接新模式;与河北省人力资源和社会保障厅合作，推出连接多家银行的社保基金统收统支项目，2021年实现社保基金拨付2024亿元，2022年以来的拨付金额已近2000亿元;与河北省市场监督管理局合作，推出工商注册“一窗通办”预约开户服务，运用百度地图的地址定位功能自动引导注册企业就近到河北工行网点办理开户，实现新增对公账户1000余户;推出“机关事务保障卡”服务平台，将河北省机关单位公务用车加油纳入规范管理，同时搭建农产品采购助农扶贫平台，既为政府排忧解难，也带动自身获客;推出雄安智慧社保App，支持“数字雄安”建设，推动农民公共服务便利化，该App累计下载187万次，注册用户22.5万人。

  在对接民生服务数字化方面，河北工行推出燕赵工行交通出行一卡通，使持卡市民可以通过个人手机NFC自助充值，实现联名卡发行超过150万张;全面支持第三代社保卡发卡，使河北省社银一体化网点达到110家;针对老百姓消费升级需求，为邯郸市文化旅游惠民活动提供线上服务平台，活动覆盖商户近千家，惠及20万居民;与共青团河北省委联合推出志愿汇App，支持河北省青年志愿者联名卡线上申领和自动邮寄，该卡已成功发行5.2万余张;与人力资源和社会保障部合作推出智能POS电子社保卡被扫支付项目，使工商银行成为全国首家实现人力资源和社会保障部电子社保卡二维码消费支付收单受理的银行，该项目陆续在多家兄弟分行得到应用。

  在对接乡村振兴数字化方面，河北工行围绕农业、土地、劳动、科技、金融等生产要素，和河北省供销合作总社持续开展深度合作，以优质金融服务着力推进乡村振兴：上线了农户光伏贷分行特色产品，在支持新能源开发和节能减排的同时，为安装分布式光伏发电设备的农户提供线上小额信用贷款服务;与工银科技合作，为河北省供销合作总社开发了河北供销惠农App，并嵌入“聚富通”产品，为200多家农特产企业和广大消费者提供“支付+清算+e缴费”服务，为在全省5万余个助农服务点发展“工银使者”和推广“兴农通”产品提供了契机;与河北省供销合作总社合作打造了“电子签约+线上支付”一体化综合服务的土地流转管理平台，实现供销合作总社与农户土地流转过程中地块确认、合同签订和租金支付等业务的全线上办理和全链条管理，在服务全省上千万亩农耕土地高效流转和集约化耕种的同时，支持每年亿级支付资金的封闭运行。

  2.以新技术赋能内部管理

  在对接“数字河北”的基础上，河北工行运用新技术赋能内部管理，取得了明显效果。

  一是通过机器人流程自动化(RPA)技术实现业务和管理效率提升。河北工行将RPA技术应用于业务录入、远程授权、账户管理、风险防控、工商查询、催收催办、工单处理、资源配置、信息核对等30多个业务场景。其中，结算账户自动备案项目实现结算账户开户信息的自动获取和录入，确保了备案的时效性、准确性和完整性，极大提升了业务办理效率;国际收支申报项目实现国家外汇管理局数字外管平台数据的自动提取和督办，使报送质效得到大幅提升;内部户挂账RPA督办项目应用于跨行跨境和网联业务相关的内部户挂账智能督办场景，与前台报表系统、跨境支付运用管理系统等自动交互，实现数据获取、处理和分发的全流程自动化。

  二是深度挖掘大数据赋能经营管理所蕴含的价值。河北工行基于总行大数据平台构建了网点对公业务营销支持、客户经理考核、授信审批质效管理、反洗钱等一系列经营管理和风险防控系统。其中，授信审批质效管理系统实现了由面及点、由手工向自动、由表格向图表化展示的转变，系统上线后全行审查审批质效得到明显提升。

  三是综合运用智能技术提升现金运营水平。河北工行将物流管理概念引入现金运营业务中，并参考亚马逊、京东的管理模式，结合自身业务应用系统、网络架构、安全体系等实际情况，在工商银行保定分行投产了智能金库管理系统。该系统对接总行业务运营管理平台，可实时获取现金中心工作任务，自动调度智能设备和工业机器人完成实物现金、贵重物品、重要凭证的业务处理。保定分行现金运营中心的全业务流程由人工处理转变为系统智能操作，以往的人工搬运、人工配款装箱等场面，被潜伏式AGV自动运送款箱、各类机械人自动搬箱装箱等现代化景象所取代，真正实现了库房作业无人化、实物处理自动化、人员和业务管理智能化，也为全面实现总行“落实信息化现金实物物流体系建设要求，提升金库综合运营效能，有效破解现金中心人力资源约束难题”的目标提供了一个完整的解决方案。

  三、培育数字基因，提升科技人员素质

  数字基因是工商银行数字化转型“五维布局”最基础最重要的一维，是可持续发展的关键。河北工行需要以更大魄力，下更大力气，在培育数字基因方面投入更多的资金、时间和人力。

  一是把金融科技打造成数字基因的培育基地。河北工行拥有完整的金融科技组织架构，但是面临人员老化、转型困难等问题。近三年来，按照“人力部门招聘—科技部门锻炼—业务部门使用”的思路，河北工行连续为金融科技队伍补充科技精英和青年员工，使省行科技队伍规模接近百人，二级分行人员老化问题有所缓解，基层网点科技专业背景青年员工占比逐年提升。业务部门和基层单位金融科技交流通道已经打开并渐成常态，业务条线数字基因和科技思维的渗透力度不断加大。

  二是将数量和能力双提升作为数字基因的发展目标。河北工行在2022年实施了数字基因顶层规划，将科技精英素质提升作为人才素质提升“冀玉工程”三年规划的重要一维，制定了明确的数量发展目标和能力提升目标。其中，数量发展目标是：到2024年末，金融科技队伍人数要净增64%，占全部员工的比例达到3.12%;大学本科及以上学历科技人员占比超过85%，35岁以下青年员工占比达到50%以上;业务条线和基层网点科技专业背景人员数量要净增35%，占全部员工比例达到15%。能力提升目标是：培育新形势下“懂业务、通技术”的复合型人才，不断强化科技与业务深度融合，使数字思维真正成为嵌入业务发展和经营管理的“基因片段”。

  未来，河北工行将以“数字工行(D-ICBC)”建设为着力点，不断深化数字化转型，主动融入“数字中国”“数字河北“建设大局，服务数字经济高质量发展。