工银科技董事长 李六旬

  随着智能化、数字化、开放化的银行4.0时代的到来，工商银行在金融科技布局上应势而谋、因势而动、顺势而为，深化机制变革，构建了“一部三中心一公司一研究院”的金融科技新格局。2019年5月8日，工银科技有限公司(以下简称“工银科技”)正式挂牌成立。

  成立以来，工银科技秉持“服务社会、共建生态、引领创新、荟聚人才”的经营理念，对内肩负起协同集团战略发展、助力母行“科技强行”战略目标实现、推动集团内数字化转型的重要使命;对外成为工商银行金融科技能力“走出去”的重要窗口，协助工商银行客户开展信息化建设，助力金融生态圈不断扩大。

  成立以来，工银科技在工商银行“十四五”发展战略规划和“数字工行(D-ICBC)”五维布局数字化转型总体方案的指导下不断深化发展，以数字化技术构筑数字生态，以优政、兴企、惠民为目标，推进“GBC+”场景建设;以大行金融科技积淀赋能同业数字化发展，助力防范金融风险;着重发挥科技子公司“改革样板间、市场试验田、创新孵化器”的独特作用，积极探索、持续创新，逐渐走出一条内外兼修、独具特色的金融科技发展之路。2023年，凭借数字金融生态建设的创新服务能力，工银科技荣获“中国最佳银行即服务技术”奖，进一步展现了在构建金融服务新生态领域取得的成效和影响力。

一、坚持服务实体经济，以数字化技术构建场景生态

  围绕服务国家战略目标，工银科技积极支持数字中国战略，以场景生态为依托，积极构建“GBC+”客户生态，赋能重点区域各级政府、重点行业客户、农业农村的数字化转型，着力提升服务实体经济质效。

  1.以数赋智，融合共建，加强银政合作

  一是助力数字政府建设。2019年，工银科技为宁夏回族自治区政府打造的政务平台——“我的宁夏”App启动建设并上线运行。经过四年多的建设和运营，“我的宁夏”App注册用户数量已超1100万人，累计支持群众办事超1200万件，切实落实“让数据多跑路，群众少跑腿”的民生服务要求，已成为宁夏移动政务服务的总门户，成为支撑企业和群众办事的主要平台之一，为宁夏数字政府建设塑造了新的品牌和形象。

  二是助力数字城市建设。工银科技深度参与“数字之城、智慧之城”建设，为将“雄安蓝图”变为现实图景贡献大行科技力量：打造雄安可信数字身份体系，将物理与数字孪生空间的个人身份进行高度融合，首创“国家+地方”的分级认证模式，在数据要素市场精准发力，解决数据权属、数据隐私、数据交易等问题，充分激活数据要素潜能，为构建“有温度、懂需求”的智能城市奠定了坚实基础。为提升政务服务质效，工银科技与雄安新区公共服务局合力“从0到1”创新开发了智慧社保“3+1”服务体系，支持140项对企服务线上办理、70项个人服务手机端办理，切实以金融科技力量提升城市数字化服务水平。

  三是助力数字乡村建设。工银科技着眼于城乡联动发展，关注农业农村建设，充分运用总行积淀的金融科技优势，将工商银行更多普惠金融服务送到田间地头，持续升级数字乡村综合服务平台，激活乡村振兴新动能;以农村集体“三资”监管为核心，以智慧乡村治理、普惠金融服务为两翼，形成涵盖党务、政务、村务、财务、金融服务的“五位一体”服务体系;结合分行需求，依托总行数字乡村品牌，打造数字供销平台，围绕供销业务场景，快速帮助供销社搭建自有为农服务门户，助力解决农业生产环节的发展难题。

  2.以数助企，精准高效服务实体经济

  工银科技运用金融科技创新能力，构建了服务大中小微企业客户的产品生态，孵化“司库+财资云+企业管家云”财资管理产品组合，满足不同规模企业财资管理信息化建设需求。

  立足于集团财资管理优势，工银科技打造出具有自主知识产权的工银司库产品，围绕大型集团企业财资管理集约化、精细化、智能化升级要求，联动企业内部业务系统、财务系统，建立以司库为核心的财资管理平台：通过在司库决策支持模块中内置上百个业务主题分析、国资委监管、风险管理和金融市场等指标，助力企业提升核心竞争力;建设多银行财资管理模块，深度融合多银行账户管理、收支结算、资金调度、投融资管理等财资功能，全面助力企业加强资金管理、防范金融风险。

工银司库产品展示

  针对中小微企业在人力管理、财务管理、费控管理、发票管理等方面的痛点以及信息管理需求，工银科技协同集团推出企业管家云平台，创新性地提出多角色全栈解决方案和管家式服务模式。目前，企业管家云平台已具备“薪管家、账管家、票管家、费管家”四大功能，以便捷、高效、普惠的管家式服务，帮助企业实现降本增效、流程优化和管理赋能，以共享SaaS方式成功服务超过10万家中小企业客户。

  工银科技深度参与产业数字化转型，紧密对接制造业、新兴产业等行业龙头企业数字化转型升级需求，协同集团打造工银聚链数字供应链平台，以场景共建方式将金融功能嵌入企业交易环节，实现金融多场景融合、多渠道办理、产业链全覆盖，构建“产业+金融”的数字生态共同体，助力企业稳链固链。

  3.以数为民，智慧便捷，提升生活幸福感

  在医疗领域，工银科技构筑智慧医疗生态，推进便民医疗发展：积极参与医疗健康数字生态建设，依托工商银行区块链、大数据、身份识别等新技术，打造了由互联网医院、医信链、商医云等构成的智慧医疗综合服务解决方案，持续向全国800多家各级政府医管部门、医疗健康服务机构进行“金融+科技”的全方位赋能。其中，商医云凭借在金融领域的领先性、创新性和示范作用，成功入选《中国金融科技发展概览：创新与应用前沿(2021—2022)》，成为标杆型案例。

  在教育领域，工银科技构建职教云平台，助力培养大国工匠：服务人才强国与制造强国战略，推出业内首个职教云平台，为各类中等、高等职业院校提供融合区块链、云计算、RPA、物联网、虚拟现实等技术的“金融+科技”服务，围绕职业教育改革主线，将校园管理、校园生活、实训就业、金融服务等应用进行一体化运营，助力职业教育数字化发展提速;创新推出“教育云2.0”智慧校园建设方案，为中小学、幼儿园和教育主管部门提供一体化管理和服务，加速拓展基础教育市场，推动教育管理向智能化、数字化发展。

  在社保领域，工银科技打造智慧社保系统，以雄安新区为试点，打造“社保卡+数字身份”的一卡通服务方案，赋能雄安新区一卡通全国试点工作;面向全国其他省份社保机构，通过区块链连接银行、社保业务、财务及财政等系统，实现社保基金的统收统支、资金拨付、在线对账、异常监控、数据分析等，如协助江西省人社厅打造的智慧社保系统，成为全国首个省级接入养老保险全国统筹信息系统的成功案例。

二、履行大行责任担当，面向同业机构输出“工行方案”

  自2019年成立以来，工银科技以“科技驱动、价值创造”为引领，立足工商银行集团数字化转型的实践成果和先进经验，积极响应监管部门号召，承担起国有大行金融科技能力输出的社会责任。截至目前，工银科技已向40余家同业机构输出“产品+技术平台+咨询服务”三位一体的产品及服务，助力金融行业数字化管理水平与风控能力提升。

  1.工行产品赋能同业防范金融风险

  在操作风险管理领域，工银科技运用先进的大数据和人工智能技术打造工银BRAINS反洗钱平台，构建“专家+智能”一体化反洗钱管理体系，在系统建设评估、反洗钱数据治理等多个细分领域为中小金融机构提供贴身服务。目前，该平台已涵盖银行、基金、保险等九类不同行业客户，每日监控7000万笔交易，从稳定、精准、高效等方面实现反洗钱风险防控能力的提升，协助同业机构大幅提升可疑交易上报率和可疑交易信息上报质量。

  在信贷风险管理领域，工银科技依托工商银行成熟的信贷业务系统，结合客户需求进行改造，实现了“流程+数据+模型”的闭环驱动。目前，该系统已服务多家金融机构，在业内具有较强的影响力，有效助力同业机构提升信用风险管理水平和信贷业务水平。

  在市场风险管理领域，工银科技基于工商银行自研市场风险管理及产品控制系统进行了产品化输出，目前，该系统已服务多家金融机构，助力中小银行建设金融市场风险防控体系。同时，工银科技联合合作伙伴推出面向中小银行的《巴塞尔协议Ⅲ》标准法市场风险管理解决方案，推动《巴塞尔协议Ⅲ》在国内银行落地，助力提升同业金融风险防控水平。

  2.工行服务助力提升数字化转型成效

  在数据服务领域，工银科技紧抓国家“十四五”时期加快培育数据要素流通市场的政策机遇，积极参与国家数据要素流通市场建设，成为上海数据交易所、深圳数据交易所首批签约数据服务商;探索建立数据要素资产管理平台，向中小金融机构输出金融风险评分、评级等风控数据产品和数据治理服务;助力集团在数据服务领域沉淀经验，提升数据要素能力，做大做强数据服务商。

  在运维服务领域，工银科技依托工商银行IT运维及管理方面的成熟经验，发挥市场化体制优势，为多家集团战略客户提供基础设施托管或运维服务，通过上线安全管理、运维管理、配置管理、运维监控等系统，打造一体化运维管理体系，进一步提升生产运维智能化服务水平，获得客户的广泛认可。

  在信息安全服务领域，工银科技以工商银行多年的信息安全管理实践为基础，向同业机构输出信息安全解决方案，成为中小银行信息安全保障的“贴身顾问”。

  3.工行经验支撑科技管理能力提升

  在科技咨询方面，工银科技聚焦数字化转型、IT治理、科技体系规划、系统建设等方面，借助工商银行IT架构转型实践经验及方法论，先后为多家同业机构提供咨询服务，助力同业机构提升信息科技能力与管理水平。

  在技术创新领域，工银科技基于工商银行在算力、环境、数据、AI能力等方面的强大优势，以人工智能技术为基础建立新型的合规风险防御机制，赋能银行网点风控能力提升：通过人工智能手段分析网点的视频、音频数据，利用算法进行行为审计，并和资金监管系统进行联动联查，及时发现异常行为，大幅节省内控案防人员的人力成本和时间成本，实现网点运营的降本提质增效。

  奋楫扬帆，行稳致远。作为工商银行金融科技布局的重要组成部分，工银科技将继续秉持工商银行“科技引领，价值创造”的指导原则，丰富“GBC+”场景生态建设，加强“工行方案”输出，为加快建设“科技强行、数字工行”，推动高质量发展奋力开启新征程。