中国工商银行管理信息部总经理 苏宗国

  数字化转型已成为我国经济社会发展的整体趋势，银行作为资金中介和信息中介，具有天然的数字基因。回首廿载求索，工商银行始终将数据视为基础要素和战略资源，历经“数据大集中”“银行信息化”“信息化银行”和“智慧银行数字工行”四个阶段，从开始建立数据集市和数据仓库，创立自上而下的数据统计新模式，到与时俱进建立数据中台，实现数据资产的运营与价值创造，做实、做强、做活数据资产，促进数据与业务的全面深度融合。

一、工商银行数据体系建设历程

  1.“数据大集中”阶段

  二十世纪末，国外现代化商业银行陆续迈入数据集中的进程。面对国有银行改革新形势和内部经营压力，工商银行主动作为，于1999年9月1日启动实施数据大集中工程(“9991工程”)。数据大集中不仅提升了科技系统的价值创造力和风险控制力，还强化了服务客户与市场的能力，提升了决策与管理支持能力。在此基础上，工商银行开展数据集市建设，打造了客户关系管理系统、综合统计系统、业绩价值管理系统、特别关注客户信息系统等系列应用，为企业经营管理和决策提供了更加快捷、准确、全面的支持，也为工商银行向国际化银行的转变提供了强有力的支撑。

  2.“银行信息化”阶段

  2005年之后，随着业务系统大机数据集中的实现，工商银行进一步确立“科技立行”“信息创造价值”的理念，推进管理信息系统大集中，开展企业级数据仓库建设，将分散在各业务系统的信息进行归集整合，实现全行经营管理数据的标准化、统一化、集成化和共享化。2012年，工商银行进一步将各类数据完整纳入数据仓库，并实现将所有应用数据纳入数据仓库。截至2012年底，工商银行数据仓库数据量超过210TB，在国内银行业位居第一，在全球同业中排名第七，这标志着工商银行拥有了国内外领先的数据资源基础。企业级数据仓库建成投产后，工商银行基于数据仓库的应用快速增长并不断完善，形成批量加工、联机查询等服务模式，建立精准营销信息服务管理系统，发挥企业级数据仓库海量信息在服务营销和创造价值方面的作用。在管理信息大集中基础上，工商银行建立集团信息标准与数据质量管理体系，根据“定义统一、口径统一、名称统一、来源统一、参照统一”原则建立信息标准，并逐步构建管理制度、管理流程和管理系统“三位一体”的数据质量管理体系。

  3.“信息化银行”阶段

  2013年，工商银行启动信息化银行建设，并提出了信息化银行“信息共享(Information-shared)”“互联互通(Interconnected)”“整合创新(Integrated)”“智慧管理(Intelligent)”和“价值创造(Increment-valued)”的“5个I”特征。以“信息化银行”战略为指导，工商银行建立了以企业级数据仓库、集团信息库和流数据平台(“两库一平台”)为核心的“大数据1.0”平台体系，实现全行结构化、非结构化数据的存储与管理。为加强全行数据人才的培养，工商银行于2013年开展数据分析师人才体系建设，组建起“1+X”模式下“专职+兼职”层次化分析师队伍，并形成分析师团队协同工作机制和成果定期交流机制，建成全行大数据应用与服务统一门户，为全行数据挖掘提供高效的分析计算环境、统一的分析数据集和丰富的分析挖掘工具，实现各类数据资源的充分共享。

  4.“智慧银行数字工行”阶段

  2018年，工商银行加快推进大数据平台升级换代，并于2019年在同业中率先实现数据仓库产品安全可控，基本建成以数据湖、数据仓库和集团信息库(以下简称“一湖两库”)为核心的大数据服务云体系，完成了大数据平台从1.0到2.0的升级转型，提供了即席查询、批量加工、挖掘建模和数据API等多种形式的数据服务能力，夯实了智慧银行生态建设工程(ECOS)的数据基础。进入“十四五”时期，随着数据要素市场化的发展和监管机构对数据治理要求的深化，工商银行坚持数据和技术双要素驱动创新发展，围绕做实、做强、做活数据资产，谋划提出“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维数字化布局，全面推进数字化转型，并在2021年成为金融行业首家获评国家数据管理能力成熟度(DCMM)五级的机构，2022年度获评“中国数据管理十大名牌企业”奖项，在集团数据整合、治理、共享、应用等领域均取得积极进展。

  (1)抓基础，推进数据资产共建共治共享

  扩大数据供给，建设数据中台。在继承已有数据资产管理与智能化应用成果的基础上，工商银行以共享、复用、创新为目标，建设以贴源层、聚合层、萃取层为核心的数据中台分层体系，以业务视角搭建并夯实数据中台的数据资源底座，建设知识图谱、客户标签、分析模型、分行数据表等资产凭证，开展相关属性自动化盘点，建立了数据资产管理系统，通过可视化的方式呈现数据资产凭证，解决了“数据在哪里?有什么?怎么用?”的问题，实现行内外、总分行各类数据资产的沉淀、共享和复用。

  深耕数据治理，加强数据标准建设与管理。为进一步完善数据治理工作的顶层设计，工商银行成立数据治理委员会，作为全行数据治理工作的议事决策机构。此外，工商银行投产企业级数据治理平台和企业级数据质量规则库，至今已积累数据质量规则7万余条，覆盖信贷、大零售、大对公、金融市场、国际化、风险管理等40余个领域，全行当年新增个人客户信息综合完整率、对公客户信息综合完整率、法人客户受益所有人信息完整率等指标已连续多年保持在99%以上。同时，工商银行提升数据自动化贯标能力，建设自动化贯标工具并嵌入线上业务需求审核流程，贯标准确率超过70%。

  (2)重安全，强化数据和客户信息安全管理

  工商银行落实《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律及监管要求，建立全行级数据安全管理制度，推进数据安全分级分类贯标工作，强化技防措施，实现个人客户信息安全控制措施审核与征信信息应用合规审核刚控，有序推进数据安全风险自评估，建立了相对完善的数据权限管理机制。

  (3)促融合，结合业务场景加强数据产品化应用

  为进一步加强数据运营服务能力，工商银行成立了数据中台运营中心，作为全行共享的数据中台业务运营机构，负责为全行提供指标、报表、模型等各类数据产品和服务，推进数据治理、数据资产运营等工作。同时，工商银行围绕营销赋能、风控赋能、运营赋能、决策赋能四大板块，基于系统开发或AI、BI等工具打造智能化数据应用体系，贯通“数据、洞察、决策、行动”全流程，实现数据对业务的赋能和数据驱动智能化决策。

  (4)聚人才，打造高水平、高技能数据分析师队伍

  面对快速发展的业务用数需求，工商银行持续健全数据分析师人才队伍培养长效机制，将数据分析师培养与业务发展需要深度融合：一方面，举办初级、中级、高级数据分析师网络培训班，开展数据分析专业资格认证，壮大数据人才队伍;另一方面，常态化举办数据分析师建模大赛、开展“数据菁英”实践项目，通过“以工代训”或跨机构交流，促进成功经验和优秀案例的快速分享，加快全行数据基因普及。截至目前，全集团数据分析师超过8000人，覆盖总分行32个专业条线。

  (5)拓合作，深度参与数据要素市场建设

  随着数据要素成为数字经济增长的重要驱动力，工商银行积极布局数据要素市场。与上海、深圳、北京等国家级数据交易所开展深入合作，加强金融交易生态建设，促进系统互联互通，加强数据要素价值评估与入表等方面的探索研究。建设集团数据交易平台，引入上海数据交易所的数据产品，成为金融行业首家与国家级数据交易所互联互通的平台。积极探索数据资产估值和入表工作，从成本、收益等视角优化数据资产价值评估指标体系(HEAD指数)，在2022全球数商大会首届数据交易节上荣获“年度数据资产创新奖”。

二、工商银行数据资产管理的下一步方向

  从“立柱架梁”到“积厚成势”，置身全球新一轮科技革命和产业变革浪潮中，工商银行将数据作为推动数字化转型的核心引擎，建立和完善数据中台架构，执行数据中台运行规范，实现数据内外赋能。展望未来，为全面支持国家数字经济发展，占领数据高地，工商银行将持续不断地完善数据平台建设、补全数据制度、保障数据安全、提升数据对内对外赋能硬实力，努力打造面向未来、更加适应高质量发展要求的“数字工行”。

  1.持续深耕数据治理，进一步夯实数据基础

  丰富数据资源，落实监管要求，围绕数据中台进行“查缺补漏”，完善数据资产凭证，强化数据质量源头与过程控制，完善数据质量与信息标准管控体系，建立数据治理长效机制，深化统计基础数据源管理。强化集团数据安全管理体系，防范化解数据安全风险。完善数据安全管理和授权使用机制，做强集团数据安全“事前、事中、事后”三重防控体系。

  2.提升数据运营能力，促进“煲汤式”融合

  明确数据中台运营在数据资产运营、数据服务运营、工具平台运营、用户生态运营等方面应遵循的原则、各方组织职责分工、相关具体服务流程等，优化完善增量数据需求线上管理机制，做好增量资产质量控制，满足业务部门在感知、决策、行动、反馈等用数全流程上的需求，沉淀一批丰富的用数样板，助力分行基于用数工具快速实现自服务。

  3.加强数据人才队伍建设，建立健全数据运营协同联动机制

  有序推动各分行加强数据分析人才配备，满足全行数据分析师初、中、高级分层递进、能力进阶的培训需求。提升数据分析师业务实践能力，依托数据分析建模大赛、“数据菁英”项目等形式，“以工代训”，推动数据与业务人员深度融合。加强数字基因渗透，大力提升全员数字素养，打造数字化转型“全行懂、全行做”的生动局面，让数字化成为新时代工商银行的鲜明特色。

  原标题：夯实数据管理基础，释放数据要素价值——工商银行数据体系建设及数字经营理念转变