中国工商银行广东省分行行长 韩松

  广东省作为中国改革开放的试验田和排头兵，在中国式现代化建设的大局中地位重要、作用突出。工商银行广东省分行(以下简称“广东分行”)在40年金融科技建设发展中，从“科技兴行”到“科技引领”再到“科技驱动、价值创造”，经历了从简单到复杂、从分散处理到集约化运营、从传统商业银行到综合金融服务的发展历程，走出了一条独具特色的自主创新之路，取得了辉煌成就。2023年，广东分行信息系统交易量达到316.88亿笔，比本世纪初增长近24倍，约占工商银行全行总交易量的12%，系统规模全行第一。2023年末,广东分行存款规模近3万亿元，贷款规模超2.3万亿元，位居同业第一。

  从“七五”打基础到“九五”电子化建设阶段，广东分行探索微机、大中型机系统体系建设，率先建设了系统内规模最大的银行综合业务系统，发行了工商银行第一张信用卡，系统内第一个实现全省ATM联网业务，建成系统内规模最大的省级计算中心，实现业务跨越式发展。从“十五”到“十三五”，按照总行信息化、国际化、综合化以及智慧银行的工作部署，广东分行集中力量支持业务发展，系统交易量全行第一，业务占比同业第一，经营更上新台阶。在数字化转型浪潮中，广东分行加快业务科技融合，继续保持领先优势，探索发展新路径，锚定广东省“走在前列”的总目标，服务粤港澳大湾区发展战略，实现高质量发展。

一、潮起南粤，开启“科技兴行”之路

  1984年，广东分行成立时仅有4台小型机、约20台微机、不足20个电子化网点。在总行“中大型机与微机并举，计算机与专用机具并举，充分发挥总行与分行两个积极性”的方针指导下，广东分行坚持“以网点建设为基础、以网络建设为重点、全面建设我行计算机网络”的发展方向。

  1.小型机、微机建设支持中小城市分行业务发展

  1987年，广东分行在中小城市开展微机储蓄通存通兑网络系统建设;1989年，研发属于国家“七五”科技攻关项目的中国工商银行S/1280小型机系列储蓄、对公业务系统，率先在地级市投产ATM自动存取款业务;1997年，组织开展中小城市分行系统转型工程，采用先进的客户机/服务器结构以及性能优异的开放系统和数据库技术，完成了全省中小城市分行小型机/服务器储蓄、对公、信用卡业务系统的全面转型升级，投产了13个分行，实现了分行数据集中，为分行业务发展及系统统一奠定了良好的基础。

  2.综合业务系统建设支持广州分行业务腾飞

  作为地处华南经济中心的工商银行分支机构，广州分行自主创新，使用日立主机建设大型银行综合业务系统，全面支持广州地区经济发展。1985年，引进M-240D中型计算机，率先在国内金融界开发具有通存通兑功能的对公、储蓄业务系统。1992年，引进M-660大型通用计算机，开发投产了国内第一个大型银行综合业务处理系统;升级投产MP-5800超大型计算机系统，建设电子化网点565个，服务1100万个人客户及10万法人客户，系统内首个实现真正的储蓄、信用卡系统24小时联机运行。

  3.大型机延伸集中实现业务系统统一

  1986年，佛山分行投产IBM 4381中型计算机及第一代业务系统(SAFE)，并不断完善升级，建成系统内规模最大的地级市大型机业务系统。1997年，按照总行“一网打尽”的工作部署，广东分行启动省行计算中心建设及“大机延伸”工程;1999年底，完成16个分行对公、储蓄、信用卡业务大机延伸;2000年，开展全省计算中心整合工程，分行全部业务集中在省行计算中心的IBM R26和MP-5800主机上运行，实现全省业务系统的统一。

1989年6月，广州分行投产首台具有自动取款功能的ATM

  4.电子化建设赋能全辖业务发展

  “九五”末，广东分行全面实现网点电子化，建成系统内规模最大省级计算中心，电子化网点达3458个，投产970台ATM、5344台POS。1987年，广州分行发行了工商银行系统内第一张信用卡——红棉卡。创新服务模式不断涌现，电话银行、网上银行等全新服务渠道开展建设，当地首家自助银行由广州分行建成。广东分行银行网络建设全国领先，系统内第一个实现全省ATM业务联网，支持省内ATM跨行存取款和POS异地消费业务。电子化产品持续丰富，广东分行率先推出定期一本通业务，建设国际业务综合业务系统，投产电子汇兑、资金汇划系统，推出了代发工资、公用事业收费、银证转账等中间业务产品。

  业务实现爆发式增长。以广州分行为例，在1994年初银行综合业务系统投产后，1995年末存款余额达681亿元，比系统投产前增长276亿元，增幅达68%，经营利润增长近一倍;1997年末各类存款余额达1281亿元，在广州地区存款市场份额遥遥领先。

二、奋勇当先，科技引领智慧银行建设

  1.高质量完成数据大集中工程(“9991工程”)

  按照总行“9991工程”部署，广东分行2001年底完成CB2000系统整合版投产。2002年8月3日，广东分行完成省行主机系统并入总行SYSPLEX工程投产工作，使数据集中到数据中心(上海)，实现信息化建设的历史性目标。

  2.开启信息化、智慧化银行建设

  “9991工程”完成后，在总行统一部署下，广东分行科技工作进入了信息化、智慧银行建设新阶段。一方面把确保信息系统安全运行工作摆在首位,制定完善了一系列生产管理制度和管理流程，持续开展信息系统优化提升、全辖机房优化升级工作，建设同城灾备机房;另一方面持续推进智慧银行建设。科技业务协同完成了从NOVA到ECOS核心应用系统的版本升级和投产;全面建设网上银行、手机银行，推动服务线上化、平台生态化建设，持续提升网点智能化水平;建设运营省级分行规模最大的中间业务平台;打造本地办公自动化系统，建设分行大数据服务体系。

  3.科技创新促进区域业务发展

  广东分行科技实力同业领先，信息系统规模、交易量居全行首位，支持广东分行市场占比稳居同业第一，系统排名领先。

  广东分行持续开展科技创新及重点工程建设。一是拓展政务民生金融服务。系统内首家实现手机银行支持“数字政府”政务服务，打造“政务+金融”的生态场景;支持广东“数字财政”建设，研发社保清算平台、总工会经费收缴管理系统等产品，树立了本行政务、民生金融服务品牌。二是为电力、烟草、南航等本地重点企业提供定制化金融服务产品，巩固扩大业务合作成果。三是创新个人服务产品。率先推出金融社保卡系统，发卡超1500万张，系统内第一;研发专项e分期平台支持汽车信用卡专项分期业务在全行开展;打造广东ETC、“加油简付”等金融产品，服务200万车主客群。四是践行社会责任。工商银行是2010年广州亚运会唯一银行合作伙伴，广东分行作为落地服务行，全面配合“亚运速度”，完成亚运票务服务网点票务系统建设，实现“安全零事故、业务零差错、服务零投诉”，获广州亚组委颁发“杰出贡献奖”。

三、砥砺前行，以数字化转型助力广东高质量发展

  数字中国、数字世界正扑面而来，工商银行立足新发展阶段，全面深化数字化转型，聚焦数字化，实施“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，打造“数字工行(D-ICBC)”。广东分行认真落实总行工作部署，坚持“与客户共同成长、靠服务创造价值、因地制宜服务好实体经济”发展主线，紧密围绕五维布局，充分发挥数据和技术要素对金融高质量发展的重要作用，以更有质效的金融服务助力广东高质量发展和粤港澳大湾区建设，为推进中国式现代化的广东实践贡献金融力量。

  1.以“三个五”专项行动推动数字化转型发展

  广东分行持续开展“三个五”行动，按照“每年推广五个重大科技创新项目，试点五个创新项目，前瞻性研究储备五个前沿项目”的总体要求，集中优势资源滚动式推进各领域数字化转型重点产品建设，切实加大重点科技创新产品和系统的研发推进力度，确保每年都有成熟的科技创新项目落地。行动实施以来，广东分行聚焦普惠金融、制造业金融、大湾区建设、个人金融等重点领域，打造了一批数字化合作标杆项目和创新精品，有效实现科技赋能业务发展。其中，2021年，“基于大数据和物联网的普惠金融服务”“粤港澳大湾区跨境贸易投资便利化创新”项目荣获广东省政府颁发的“广东金融创新二等奖”;2022年，“工银i普惠金融数字化生态”项目以第一名荣获“第十一届广东省金融科技进步奖一等奖”，“重点客群数字化运营平台”“湾区理财通”项目分获二、三等奖。

以“数字信贷+跨境贸易”助力广东地区某制造企业从“制造”到“智造”

  2.围绕新阶段粤港澳大湾区建设，增强数字生态建设能力

  广东分行把握粤港澳大湾区发展机遇，坚持数字化识别、数字化连接和数字激活路径，着力构建互惠共赢数字共同体，创新业务模式为湾区发展新格局注入工行力量。G端积极赋能数字政务，深度融入广东政务服务数字化转型，全力做好社保“一卡通”系统建设，持续推进医保等系统建设，加强金融服务供给能力，打造开放共享服务生态。B端支持实体经济和小微企业发展，大力推广以企业网银为主渠道的企业服务平台;赋能普惠，引入第三方数据全新推出“金叶e贷”等新型普惠融资产品;丰富跨境贸易新业态，支持跨境人民币结算，实现重点跨境电商新营销新突破;积极推进资金电子围网体系试点首批上线，拓展境外金融机构、境外公司和个人客户金融服务新蓝海。C端提升民生金融服务水平，内外贯通广东省政务服务数据管理局、不动产交易中心、行内GCMS等政银平台数据连接，实现政务数据引入的大突破。

  3.增强数字化运营能力

  广东分行提升服务基层能力，坚持金融为民理念，从“小处”入手，以微创新、微改进实现基层有用有感，围绕客户关心的问题创新推出金融社保卡自助办理、个人电子证照落地应用等服务，实现“数据多跑路、群众少跑腿”;围绕当前基层员工关注的问题，开展RPA项目建设，减少员工重复性劳动。提升线上运维能力，组建跨部门线上运营团队，加强手机银行“工银薪管家”等专区运营，组织实施大数据应用“双百工程”，抓好资金承接、总行大数据分析产品落地应用，提升对客户、业务、机构的大数据画像水平，实现精准营销。提升智能风控能力，强化数字赋能信贷管理，加大结算业务数据分折使用力度，实现对企业生产经营真实情况的管理，探索研发基于本行结算数据应用的“结算贷”产品;深化“第三只眼”应用，实现“音视频+算力算法+场景”更多领域的应用。

  4.抓牢抓实数字基础能力建设

  广东分行扎实推进业务数据化和数据业务化，一方面构建本地一体化数据服务中台，打通行内外数据连接，强化数据管理和智能应用，推动数据共享赋能，逐步实现业务数据化;另一方面构建本地业务中台服务能力，搭建与完善本行在用户认证、基础产品、线上运营、市场营销等领域的应用服务能力并加强输出，逐步实现数据业务化。强化安全生产，加强基础设施建设，全面推动全行信息系统自主创新转型，构建广东分行云，打造灵活、弹性的云上资源供给能力，积极引入新技术提升机房的总体安全性，为全行业务发展提供安全稳定环境。

  未来，广东分行将继续坚持“48字”工作思路，围绕国家战略和市场需求，开拓进取，深入推进数字化转型，坚持“与客户共同成长，靠服务创造价值”，为建设中国特色世界一流现代金融企业作出更大贡献!

  原标题：开拓进取，勇做改革创新排头兵——工商银行广东省分行金融科技发展历程及赋能区域发展实践