中国农业银行科技与产品管理局局长 蔡钊

一、2022 年金融科技态势回顾

  2022 年是党和国家历史上极不平凡的一年，也是金融科技发展极具里程碑意义的一年。

  这一年，在金融科技政策引领下，行业共识不断凝聚，发展蓝图更加清晰。《金融科技发展规划(2022— 2025 年)》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等重磅文件相继出台，金融科技顶层设计日臻完善，发展目标更加聚焦，发展路径进一步形成行业共识。

  这一年，在资源投入和技术创新双重加持下，金融数字基础设施基本构建成型。2022 年，全球金融科技投入持续增加，创下5 年新高;我国银行业金融科技人员占比持续提升，人工智能、数据分析等专业领域人才队伍日益壮大;技术栈转型进程不断提速，自主可控能力显著增强，金融行业上云、用数、赋智的基础支撑能力达到前所未有的高度。

  这一年，在金融高质量发展需求推动下，金融科技呈现出由“建”到“用”的转折性趋势。金融科技成果加速转化落地，在抗击新冠疫情、服务实体经济、金融为民服务等方面大显身手，业务赋能效应更加显著，人民群众对金融科技有了更多获得感。

  走过2022 年，我们对金融科技健康、快速、有序发展的信心更加坚定，对发展前景充满期待。

二、2022 年农业银行金融科技工作成效

  2022 年是农业银行金融科技工作冲关夺隘、硕果累累的一年。农业银行坚持自主创新、践行金融为民，按照“平稳、高效、安全、精准、敏捷、简单”的工作总方针，筑牢金融科技底座、深化金融科技应用、赋能业务高质量发展，助力主体经营指标创出历史佳绩。

  1. 面向业务连续性的容灾体系基本建成，生产运行保障实现“量升错降”

  2022 年，农业银行一、二、三级业务全部完成灾备建设，一级业务(除主机)实现全链路双活，形成极端灾难场景下全链路、全场景、全天候的业务连续性保障能力;在行业灾备演练中首家实现“主机核心+ 分布式核心”联合异地切换，切换用时最短、业务恢复最快; 顶住核心系统交易量屡创历史新高的运行压力，保持全年信息系统安全稳定运行，健全运行、运维、运营“三运” 指标体系，推进重点领域运维规范技控落地，圆满完成党的二十大、北京冬奥会等重保、特保任务，核心系统主要业务时段可用率达99.999%。坚决打好疫情防控攻坚战，规范远程技术支持和应急通道，优化投产资源保障机制，确保疫情防控期间全行信息系统“不停摆”、金融服务“不掉线”、业务经营“不断档”，在抗疫大考中交出了一份令人满意的“农行答卷”。

  2. 技术栈转型升级实现新突破，数字基建达到先进水平

  一是分布式核心系统建设取得标志性成果。2022 年， 农业银行完成基金、信用卡、信托、保证金、个人存款小储种等多项关键产品应用的下移投产，将基金业务打造成全行首个基于“国产云平台+ 分布式数据库”的主要零售业务;构建核心系统并行验证环境，日均交易量超8 亿笔，用实际生产流量锤炼新架构底座的安全稳定性;全面开展分布式核心能力攻关，阶段性完成联机与批量性能、安全能力等六大专项攻关任务。二是一云多芯技术栈初步建成。一体化云平台完成343 个存量应用向国产CCE 平台的迁移，京沪“两地三中心”的云上业务集群总数和POD 容器总数同比分别增长109% 和1116%, 计算资源云化率达93%;全行互联网应用实现IPv6 的100% 部署，云平台、分布式数据库等信创技术栈的变更部署和运维操作自动化率达到100%。三是云原生能力成熟度同业领先，技术架构、业务应用、架构安全三大领域分别通过中国信息通信研究院云原生能力成熟度优秀级(L4)评估，成为业内首家全域通过优秀级评估的企业。

  3.“四横一纵”防护体系全面落地，网络安全实现由被动防守向主动预防的重大转型

  2022 年，农业银行围绕“标准规范、队伍建设、工具平台”强化网络安全防护第一道防线，推动安全治理前移。完成企业级安全运营管理(SOC)平台全行推广， 推动安全运营能力迈上新台阶;完成应用安全测试服务框架、安全测试管控平台部署和Web 应用安全监测设备推广，有效提升安全测试能力和应用层威胁监测能力; 持续强化漏洞治理，提升攻防实战能力，连续8 个季度实现服务域及通道域漏洞清零;圆满完成行业网络安全攻防演习任务，连续三年做到安全防护零失分。

  4. 数据能力中枢和数据资源体系更加完备，用数能力达到精准识别新高度

  一是夯实数据基础。农业银行坚持“数据先行”理念，开展大数据平台入库攻坚战，完善常态化入库机制， 实现由“业务等数据”向“数据等业务”的关键转变; 加快数据湖建设，完成存算分离、流批一体、云上多租户的新技术架构落地，支撑非结构化数据入湖、半结构化数据解析等各类业务场景;构建基于企业级数据模型(宽表)的数据资产体系，全面实现数据资产高效共享复用;落地企业级隐私计算平台，决策引擎、知识图谱、模型实验室等得到普及推广应用。

  二是深化数据应用。农业银行加快实现数据产品化应用，先后推出“智迎客”“智挽客”“智链客”“智揽客”等系列产品，助力网点拓客;推动精准识别十大应用，从基层和客户视角将“数据+ 算法”深度融入业务经营，依托知识图谱等平台支持对公拓户等场景落地; 建设精准营销系统，实现对公客户营销从单一客户向精准链式转变;打造欺诈风险防控新架构，提升农银集团欺诈风险一体化管控能力。与此同时，农业银行“烽火平台”项目圆满收官，以客户为中心的信用风险统一监测预警体系全面建成。

  5. 纵深推进数字化转型，聚焦服务国家战略，提升数字经营能力

  农业银行以建设“服务乡村振兴领军银行、服务实体经济主力银行”为目标，紧密围绕乡村振兴、普惠民生、稳住经济大盘等国家战略，大力促进金融科技深度应用和成果转化。在“三农”金融领域，上线云版“三资”管理平台，进一步提升使用便捷性和安全性，助力数字乡村基层治理能力建设;投产智慧畜牧管理平台，实现活体牲畜资产化，有效解决养殖户融资难、融资慢问题;打造全线上“惠农e 贷”产品，创新“联村带户” 作业模式，提升农户贷款批量化运作效率。在服务渠道建设方面，深入实施掌银工程，提升金融服务广度和温度。2022 年累计更新发布6 个掌银版本，丰富完善城市专区、财富频道和星级专区，在同业中率先推出个人养老金预约开户功能。截至2022 年未，农业银行个人掌银月活跃用户人数超过1.7 亿，连续12 个月位列同业第一。推进智慧网点工程，聚焦高频场景优化业务流程， 实现柜面业务“五个一次”全面改造。扩大数字人民币应用，圆满完成北京冬奥会试点和共建App 上架面客， 首批上线“钱包快付无电支付”产品。

三、2023 年金融科技发展趋势

  2023 年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。在科技创新、数字中国、金融高质量发展等国家战略引导下，金融科技整体趋势更加向好，即将迎来全新发展阶段。守正创新、稳中谋变、数实融合将成为2023 年金融科技发展的总基调和主旋律。

  守正创新。随着《中共中央 国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》等文件的出台， 数据产权制度将加快落地，为数据要素顺畅流通和价值释放铺平道路。人民银行2022 年10 月发布了《金融领域科技伦理指引》，有望促进金融科技伦理制度建设取得实质性进展，为金融科技更加健康、有序和可持续发展奠定基石。

  稳中谋变。创新技术正从局部试点转向全面替代， 银行业基于分布式架构的云上自主可控能力建设进入关键期，需要加快推广步伐，打好攻坚战、收官战。ChatGPT 等新技术叠加涌现，有望引爆新一轮技术革命，催生更多金融应用场景。对于生成式人工智能、自动化机器学习、隐私计算、量子计算等技术所蕴含的变革性影响，银行业应密切关注、提前布局，做好技术储备。

  数实融合。《数字中国建设整体布局规划》已于年初发布，致力推进数字技术与经济、政治、文化、社会、生态文明建设“五位一体”深度融合。银行业将加快利用金融科技连接和融入更多行业、更多场景，进一步发挥金融科技在数字经营中的核心引擎作用。扩大内需和提振消费等政策将为金融科技深化应用注入持续动能，推动金融科技应用成为高质量发展的核心竞争优势。

四、2023 年农业银行金融科技工作展望

  2023 年，农业银行将继续坚持“两手抓”，统筹安全和发展，将金融科技工作从“强基固本、积蓄势能” 全面推向“深度应用、价值释放”的新阶段。

  1. 一手抓安全，提升金融科技核心竞争力

  农业银行以分布式核心系统建设为主线完善“1251” (一个技术底座、两条跑道、五大能力、一套治理体系) 新技术体系，增强关键信息基础设施自主可控能力，全方位提升金融科技核心竞争力。

  夯实一个技术底座。推进一体化云平台建设，全面推进应用上云，丰富生态云能力，探索建设“云—边—端” 总分一体的分布式云;推进技术平台SaaS 化能力建设， 最大程度利用云能力、发挥云价值，全面完善SaaS 服务能力，加快实现技术架构从On Cloud 向In Cloud 全面转型。

  打造两条跑道。一是2023 年基本完成分布式核心系统建设，使核心系统全面转向分布式架构，完成存贷款、投资理财等业务条线的全部下移工作，并全面具备成熟稳定的容灾、运营、安全能力;二是加快新一代技术栈体系能力建设及推广，全面推进“国芯国魂”设备推广上量，使核心业务领域实现突出进展。

  健全五大能力。在研发能力建设方面，以“数据原生”为理念，探索数据友好型系统建设，推动研发能力与运维、安全、数据等能力深度融合。在数据能力建设方面，建成“云湖共生、湖仓一体”的云原生数据湖平台，增强数据治理能力和数据交付能力，推动云上数据服务支撑全集团、全场景数据应用;推动隐私计算技术能力建设，为安全用数提供科技支撑。在运营能力建设方面，始终绷紧IT 安全这根弦，持续优化总分一体技术运营体系，用好应急处置“五板斧”，确保业务运行稳定连续、万无一失。在安全能力建设方面，继续提升SOC 平台自动化和精细化管理水平，加快DevSecOps 贯标和软件安全开发生命周期(SDL)频道建设，强化应用安全治理。在容灾能力建设方面，持续推进分布式核心的高标准容灾能力建设，全面构建总行对分行重要特色业务的异地灾备接管能力，建成总分行一体化容灾体系。

  优化一套治理体系。完善集团科技一体化管理体系， 持续加强对集团子公司网络安全和信息系统建设的督导与支持，推进分行科技分类转型，构建集团一体化服务格局;着力完善IT 风险合规体系，构建合规依据、尽职检查、问题治理、合规系统四位一体的闭环合规管理体系。

  2. 一手抓发展，提升用户获得感

  农业银行以赋能数字化转型2.0 为主线，将金融科技武装到经营一线，努力让数据更多、更好用，让客户和用户有更多获得感。

  一是支持数字乡村建设，升级智慧畜牧平台，完成智慧农仓、农业社会化服务平台建设，丰富涉农服务场景，推进互联网农户贷款产品创新。二是助力线上线下一体化经营，打造移动营销PAD 客户经理超级工作台， 通过营销闭环以点带面强化掌银引流联动;建设统一沟通平台，实现“用、录、析、存、查、调”六大基础能力。三是实施掌上银行工程，完善掌银产品功能布局， 推出掌银9.0 版，提升场景、活动、渠道等方面的精细化运营能力。四是推进智慧风控建设，完成信用风险数字化管控平台建设、集团欺诈风险一体化管控、内控合规与案防平台建设三个子工程;建立集团子公司统一风险管理平台，提升集团一体化风险管控能力。五是推进智慧运营体系建设，紧扣“网点向营销中心转型”主线， 加快推进运营体系的数字化、集约化、智能化，坚守运营安全底线。

  春来潮涌风正劲，奋楫扬帆启新程。2023 年，农业银行将更加主动地融入和服务构建新发展格局，把握大趋势，下好先手棋，依托金融科技创新构筑数字经营领先优势，在金融高质量发展和数字中国建设中更好发挥大行支柱作用。

  原标题：强化金融科技赋能、激发创新内生动力，开启农业银行高质量发展新征程

  ——2022年金融科技成效及2023年展望